В 2022 году, когда в России перестали работать Apple Pay и Google Pay, отечественный сегмент «кошельков» здорово оживился. Одни игроки побежали занимать освободившуюся нишу с помощью платежных стикеров. Другие – совершенствовали онлайн-применением «пэйев» и двигались в сторону полноценных чекаут-сервисов (сервисов для оформления и оплаты онлайн-заказов). Но такое разнонаправленное движение только еще больше запутало главных пользователей «пэйев» – продавцов и покупателей. Расставим все по своим местам.
Что такое Pay-сервис и зачем он нужен
Классический Pay-сервис (Apple Pay, Google Pay) – это электронный кошелек, к котором можно привязать несколько банковских карт и платить любой из них онлайн и офлайн. В кошельке пользователи могут выпускать виртуальные банковские карты, пользоваться рассрочкой и другими финансовыми услугами (пользователям из России была доступна не вся функциональность Apple Pay и Google Pay).
Покупатели любят «пэйи», потому что с ними удобно и безопасно: не нужно вводить данные карты при каждой оплате, они хранятся в кошельке в зашифрованном виде. Кроме того, используя кошелек, можно получить дополнительные бонусные баллы, воспользоваться скидками или спецпредложениями.
Apple Pay vs. Samsung Pay vs. Google Pay: Which is best?
Продавцы ставят кнопки «Оплати с Pay», т.к. это снижает количество отклоненных транзакций и повышает конверсию в покупку.
С Pay-сервисом у пользователя нет шансов при оплате ввести что-то неверно или передумать оплачивать товар во время заполнения платежной формы.
Но главный выигрыш, безусловно, достается экосистемам. Во-первых, собственный Pay-сервис позволяет экономить на внутренних транзакциях, не платя за интернет-эквайринг. Во-вторых, с помощью удобных платежей экосистемы сильнее привязывают к себе пользователей. В-третьих, получают дополнительные данные о транзакциях не только внутри, но и вне своего периметра. Эта информация помогает совершенствовать имеющиеся и создавать новые продукты экосистем.
Впрочем, не все владельцы «пэйев» понимают и используют этот вид финтех-продукта одинаково.
Такие разные российские «пэйи»
Какие способы цифровой оплаты доступны владельцам Samsung Galaxy
Рассказываем о сервисах мобильных платежей, которые доступны в России, и о том, как их использовать.
Samsung Pay
Сервис работает в России с 2016 года, и вы наверняка хорошо его знаете. В 2017 году именно Samsung Pay стал первым международным сервисом, который поддержал мобильные платежи по картам «Мир» в России. Приложение можно запустить даже при выключенном экране одним движением — свайпом снизу вверх. Удобство использования обеспечивается глубокой интеграцией в систему смартфона: такой свайп на устройствах Galaxy привязан только к Samsung Pay, что отличает фирменный платежный сервис от сторонних приложений.
Google Pay Vs Samsung Pay! (Which Is Better?) (Comparison)
Кроме платежных карт «Мир», в сервис можно добавить любые бонусные карты со штрихкодом. Стандартная пластиковая карта размером 8,6×5,4 см весит около 5 г и изготавливается из поливинилхлорида. Это прочная пластмасса, которая губительно воздействует на окружающую среду. Samsung Pay позволяет отказаться от пластиковых карт в пользу цифровых.
Узнайте больше об эко-инициативах Samsung
Источник: www.samsung.com
Сравнение мобильных платёжных систем Google Pay, Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay
Современные телефоны под управлением Android и iOS можно использовать для бесконтактной оплаты покупок через обычные платёжные терминалы (POS‑терминалы). Для этого в специальной программе указываются данные платёжной карты (номер, срок действия, CVV или CVC2-код), а подтверждение оплаты производится на дисплее (ввод ПИН-кода или проверка отпечатка пальца, сканера лица при наличии соответствующего сенсора в телефоне). Обслуживание данной функции выполняется через сервис платёжных систем: Google Pay, Android Pay, Apple Pay и Samsung Play. И хоть задача у них одинаковая, функционал незначительно отличается.
Общая информация о мобильных платёжных сервисах
Принцип работы всех мобильных платёжных сервисов – одинаковый:
- Пользователь устанавливает приложение для работы с платёжной системой (в некоторых устройствах производитель их внедряет по умолчанию, ничего устанавливать дополнительно не нужно).
- В программе указывает данные своей банковской карты (или нескольких), подтверждает прикрепление платёжных реквизитов.
- Выбирает способ подтверждения платежей: ПИН-код, SMS-пароль (или Push-уведомление), через сканер отпечатка пальцев.
- При покупке подносит телефон (с включенным модулем NFC) к платёжному терминалу.
- На экране телефона (или смарт-часов) подтверждает платёж тем методом, который для него предпочтителен.
Физическая банковская карта при этом не требуется. Отличия между платёжными системами заключаются только в:
- используемых методах обеспечения безопасности (защита реквизитов карты);
- методах подтверждения операций;
- в перечне поддерживаемых банков (финансовое учреждение должно пройти сертификацию и оптимизировать своё ПО для использования с мобильными платежами);
- наличием возможности совершать оплату при отсутствии активного подключения к интернету;
- поддерживаемых устройствах.
ВАЖНО. Google Pay до 2018 года назывался Android Pay. Это одна и та же система, но сменившая название после ребрендинга.
Поддержка устройствами
Здесь все предельно просто:
- Google Pay можно установить на все устройства под управлением Андроид (для работы обязательно наличие сервисов GAAPS). Даже если в смартфоне нет NFC, программу инсталлировать удастся. Но она будет использоваться только для онлайн-платежей или для покупок в магазине Google Play (игры, приложения, книги, музыка, подписки на сервисы).
- Samsung Pay доступен только на смартфонах от Samsung, работающих под управлением Android (версии 5.0 и выше). Компания вообще создала свой платёжный сервис исключительно как альтернативу Apple Pay, когда Гугл ещё не представил свою платёжную систему. И да, на телефонах Samsung Google Pay сейчас использовать тоже можно, но для каждого приложения банковские карты придётся добавлять повторно.
- Apple Pay. Доступен только для устройств от компании Apple, начиная с iPhone На iPhone 5, 5c, 5s работает только в комбинации с iWatch (смарт-часы, в которых тоже имеется модуль NFC). С часами от других производителей, даже при наличии в них модуля NFC, сервис работать не будет – Эппл утверждает, что данное ограничение введено исключительно в целях безопасности совершения транзакций.
Сравнение показывает, что чаще всего бесконтактная оплата выполняется именно через Apple Pay. Хотя телефонов с Google Pay в мире на порядок больше, но компания намного медленней внедряет свой сервис.
Оплата без интернета
Apple Pay, Samsung Pay поддерживают бесконтактную оплату смартфоном при отсутствии доступа в интернет. Это возможно за счёт того, что в телефонах от Apple и Samsung интегрированы специальные чипы, генерирующие так называемые «цифровые токены». Эти же данные потом сверяются с кодом, сгенерированным платёжным терминалом. Если всё в порядке, то операция подтверждается даже при отсутствии связи с банком.
Google Pay же работает и на тех устройствах, где специального чипа нет. А «цифровой токен» при этом генерируется на серверах Гугл и только после добавляется на смартфон. Одной такой генерации хватает не более чем на 6 покупок без соединения с сервером банка. Все следующие попытки оплатить покупки телефоном будут отклонены (до выхода в интернет).
ВНИМАНИЕ. Samsung Pay ранее поддерживал технологию MST. Это бесконтактные платежи без использования NFC. Вместо данного модуля использовался магнитный, позволявший совершить покупку даже на устаревших терминалах. Но в новых моделях смартфонов от использования MST отказались, так как сейчас 99% магазинов установили POS-терминалы с поддержкой более защищённого NFC.
Перечень поддерживаемых банков
Статистика указывает на то, что лидером по количеству поддерживаемых банков во всём мире является Apple Pay. Незначительно отстаёт Google Pay. Самсунг Пэй аутсайдер, но в некоторых странах для Android-устройств доступен только он (например, Китай, где Гугл вообще не работает, даже его поисковик не доступен).
Но ни одна из рассматриваемых платёжных систем пока что не работает с абсолютно всеми банками. Поэтому перед тем как выбрать для покупки новый телефон следует интересоваться, какие платёжные системы поддерживает тот или иной банк (карточки которых уже есть у пользователя). И выбирать уже исходя из полученных данных.
Используемые методы подтверждения платёжных операций
Все рассматриваемые платёжные системы позволяют пользователю самостоятельно установить предпочтительный метод подтверждения операций. Но у Apple Pay доступно также Face ID (верифицирование через распознавание лица). Для Самсунг и Гугл Пэй имеется на выбор лишь пароль и сканер отпечатков пальцев.
А при выполнении онлайн-оплат у всех систем используется подтверждение транзакции и через связку пароль/сканер с дополнительным вводом кода от банка (его присылают на финансовый номер клиента).
Методы обеспечения безопасности платежей
В этом плане Apple Pay – самый продвинутый. У них не только в смартфонах устанавливается специальный чип для обеспечения безопасной защиты реквизитов банковских карт, но и данные, которые при этом им генерируются, не передаются ни в iOS, ни в iCloud. Поэтому и украсть информацию даже при наличии физического доступа к телефону не получится. Хакерские атаки также невозможны.
Samsung Pay работает схожим образом. Единственная разница – это то, что реквизиты сохраняются дополнительно на серверах Самсунг (для их быстрого восстановления после смены телефона на новый).
Гугл Пэй в плане безопасности считается самым слабым. Но стоит упомянуть, что ещё не было ни единого факта взлома рассматриваемых платёжных систем. Разработчики каждой из них используют самые современные и надёжные варианты защиты и шифрования транзакций и над их усовершенствованием работают сотни лучших программистов. Дополнительно все проводимые платежи защищаются протоколами Visa Secure, Master Pass (как и для обычных транзакций с использованием физической банковской карты).
Итак, нельзя сказать, что Google Pay или платежи через Samsung Pay являются предпочтительным вариантом. Каждая из систем имеет свои сильные и слабые стороны. Продвинутые пользователи рекомендуют не раздумывать над выбором и использовать тот Pay, что лучше оптимизирован для конкретной модели смартфона. Для iPhone – только Эппл Пэй (других вариантов и нет), для Самсунгов – Самсунг Пэй, для остальных телефонов на Андроид – Гугл Пэй (тоже без других вариантов).
Источник: nastroyvse.ru