После ухода Visa и Mastercard, а также введенных в марте 2022 года ограничений на использование Apple Pay и Google Pay, с «оплатой телефонами» возникли трудности.
Однако сегодня предлагается целый спектр «обходных» решений, позволяющих совершать оплату почти так же, как раньше:
Пользователь не любит менять привычные паттерны. Достать из кошелька карту всего на пару секунд дольше, чем достать из кармана телефон, но привычка платить именно телефоном так велика, что люди испытывают дискомфорт, возвращаясь к предыдущей модели. А если пользователь чего-то сильно хочет, ему постараются это обеспечить.
Итак, как же оплатить покупку «телефоном» в России в 2023 году?
NFS И ДРУГИЕ
Оплата телефоном возможна благодаря технологии NFC. Для этого аппарат должен быть оснащен чипом так называемой «коммуникации ближнего поля», который передает данные на терминал по радиоканалу на частоте чуть более 13 МГц.
Его зона действия всего несколько сантиметров. Это сделано специально, чтобы сигнал нельзя было перехватить.
Еще недавно NFC-чипы были признаком премиумных смартфонов, но теперь сложнее найти телефон без этой функции. NFC может использоваться для обмена информацией и даже передачи файлов между телефонами, но основное его использование — оплата покупок через терминалы, поддерживающие этот протокол.
- Важный момент: для этого нужно не только наличие NFC-чипа как такового, но и платежное ПО, которое будет к нему обращаться, устанавливая связь и передавая информацию для оплаты.
Это может быть приложение банка или любое стороннее приложение, но еще несколько лет назад во всем мире не было альтернативы платежным системам от двух глобальных корпораций — Apple и Google. Все пользователи Android платили Google Pay, пользователи Apple — соответственно.
Потом для пользователей Android ситуация поменялась — сначала появился Samsung Pay, потом Huawei Pay, в России стартовали Mir Pay и SberPay. Apple, имеющий самую закрытую систему, остался в ней монополистом. Поэтому когда в результате санкций Apple Pay и Google Pay в России работать перестали, больше всего от этого пострадали именно владельцы iPhone.
ANDROID-АЛЬТЕРНАТИВЫ
Более-менее открытая (с кучей оговорок, но все же) система Android позволяет заменить закапризничавший Google Pay любым приложением, умеющим обращаться одной стороной к банку, другой — к чипу NFC.
В своем магазине Google российские платежные приложения забанил, но, к счастью, их можно установить с альтернативных маркетплейсов — как отечественных, так и, например, HuaweiApps.
В крайнем случае, просто поставить из файла. Поэтому пользователям пришлось только привыкнуть к другому ПО и учесть отсутствие поддержки Visa и Mastercard. Тут нет худа без добра — свою долю на рынке кратно увеличила Национальная система платежных карт (НСПК), которая стала единственным оператором банковских карт в России.
На сегодня для пользователей Android есть несколько основных решений.
SberPay — система понятно какого банка. Не требует специального подключения, достаточно иметь карту Сбербанка и приложение СБОЛ.
- Скачивать SberPay не нужно, сервис уже есть в мобильном приложении Сбербанка, которое необходимо предварительно обновить до последней версии.
В приложении найти SberPay и добавить туда одну из карт, которыми вы пользуетесь для оплаты покупок. После этого телефоном можно платить на терминалах, которые поддерживают бесконтактную оплату (это почти все терминалы в магазинах).
Для корректной работы необходимо сделать SberPay приоритетным приложением бесконтактной оплаты, если по умолчанию все еще стоит Google Pay. Обычно это делается в настройках в разделе «NFC и бесконтактные платежи».
SberPay имеет всего один серьезный недостаток — предназначен только для пользователей одного-единственного (хотя и самого крупного) банка.
- Mir Pay — это приложение для бесконтактной оплаты покупок телефоном, которое работает с картами любого банка.
Ограничение следует из названия — это должны быть карты «Мир», в том числе кобейджинговые. В этом есть некоторое неудобство: хотя Visa и Mastercard с нашего рынка ушли, множество клиентов российских банков продолжают ими пользоваться, поскольку их обслуживание перешло в Национальную систему платежных карт, а сроки действия продлены банками.
Чтобы пользоваться Mir Pay придется обзавестись картой «Мир». К счастью, ее не обязательно выпускать в пластике, достаточно оформить виртуальную в приложении вашего банка. Большинство российских банков позволяют сделать это буквально в несколько кликов.
Для пользования системой надо установить приложение Mir Pay, добавить в него любую карту «Мир» (одну или несколько) и в настройках выбрать Mir Pay основным платежным сервисом телефона.
- Samsung Pay — продолжает работать для пользователей смартфонов соответствующего бренда. Visa и Mastercard теперь не поддерживается, но карты «Мир» работают.
Правда, карта должна быть выпущена банком-партнером сервиса — в России их больше 30, но нескольких популярных в списке нет, например, «Тинькофф» и «Райффайзенбанк».
- Huawei Pay — тоже работает на телефонах данного производителя, но, увы, только с картами китайской платежной системы Union Pay, выпущенными в России.
- Tinkoff Pay — приводится в этом списке только потому, что его постоянно принимают за «аналог SberPay, но в «Тинькофф»», а это совершенно не так.
Система Tinkoff Pay не предназначена для оплаты на терминалах и не обращается к NFC-чипу. Вводящее в заблуждение название — сомнительный маркетинговый ход банка.
Tinkoff Pay предназначена для оплаты онлайн. Работает только с картами этого банка, только в интернет-магазинах, да и то входящих в списки партнеров.
Аналогичная ситуация с Yandex Pay . Не перепутайте!
БЕЗ NFC
Если нет приложения, обращающегося для бесконтактной оплаты к NFC, нет самого чипа NFC, или вы пользователь Apple, то для вас есть другие способы оплаты телефоном, не требующие обмена данными по радиоканалу.
- СБПэй — способ оплаты, не требующий не то что NFC, но даже и банковской карты.
С его помощью можно оплачивать покупки напрямую со счета. Оплата происходит при помощи считывания с терминала продавца QR-кода камерой телефона.
В отличие от NFC, камера есть на всех телефонах и доступ к ней не заблокирован. Нужно привязать свой карточный счет к приложению, после этого подтверждать покупку в банковском приложении не придется.
При оплате вы выбираете нужный счет, сканируете QR-код и жмете «Оплатить». Подтверждение на кассу продавца приходит моментально. Приложение доступно и на Android, и, что немаловажно, на iOS .
В декабре 2022 года НСПК обязала банки обеспечить прием нового способа оплаты по всей стране. Банки-эквайеры должны обеспечить прием оплаты по QR-коду в половине POS-терминалов к апрелю, а к 25 октября — в 85% POS-терминалов.
- Данные карты СБПэй не использует, поэтому ряд банков не начисляют по таким покупкам кэшбэк, а с кредитных карт могут начислять комиссию — этот момент надо уточнять в своем банке.
СБПэй поддерживает все российские банки. Также оплату по QR-коду можно произвести из самих банковских приложений, чаще всего это работает даже быстрее и надежнее, но только для карт банка. Кроме того, на App Store приложения большинства российских банков недоступны, а вот СБПэй пока есть.
- NFC-стикеры — новая модная тема, революционность которой сильно переоценена.
Суть технологии в том, что на телефон клеится наклейка с чипом, и для оплаты используется она, а не NFC в телефоне. Медийно это продвигается как «Вы снова можете платить своим iPhone!», но в этом заявлении большая доля маркетингового лукавства.
Дело в том, что эти наклейки, которые сейчас запускают «Сбер», «Тинькофф», «Альфа-банк», ВТБ и «Почта» (надо думать, вскоре подтянутся остальные) представляют собой обычный карточный чип на самоклейке. Если его наклеить на iPhone, то его можно красиво и гордо подносить к терминалу, но платить вы при этом будете не им, а просто картой.
- С тем же успехом ее можно наклеить на обычный кнопочный телефон, удивляя непривычных кассирш, на руку или даже на лоб (придется кланяться терминалу, зато будете выглядеть крутым техногиком).
Собственно, этот метод успешно использовался еще в те времена, когда NFC в телефоне был признаком «крутизны» владельца — обычную банковскую карту вкладывали сзади в чехол, создавая иллюзию оплаты телефоном.
ВЫВОДЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ
Строить какие-то прогнозы в быстро меняющемся мире сложно, однако можно предположить, что на какое-то время ситуация сформировалась. Пользователи Android в России испытали минимум временных неудобств и поменяли платежные приложения на отечественные. Пользователи Apple теряют сервис за сервисом по мере деградации экосистемы бренда в России.
- Вполне возможно, что радикально поменяет расклад ввод в обращение цифрового рубля, который анонсирован на ближайшие годы — с ним вся система платежа картами может стать ненужной.
ЦИФРОВОЙ РУБЛЬ – ЧТО ЭТО И ЗАЧЕМ ЗНАКОМИМСЯ С ПЛАТЕЖНЫМ СРЕДСТВОМ БЛИЖАЙШЕГО БУДУЩЕГО Цифровой рубль – новый вид денег или просто очередная форма старых? Зачем он нужен и что привнесет в нашу жизнь?
Источник: dzen.ru
Samsung Pay — какие банки поддерживают функцию в России
Ежедневно в Samsung Pay регистрируются тысячи пользователей. Данный платёжный сервис зарекомендовал себя как удобный финансовый инструмент, позволяющий выполнять оплаты и переводы без физического наличия банковской карты. Каковы условия использования сервиса и есть ли ограничения на привязку в Samsung Pay карты банка – об этом пойдет речь в данном обзоре.
Банки – партнёры
Каждый банк выпускает целый ряд карт, предназначенных для разных целевых пользователей. Соответственно лишь некоторые из них технически рассчитаны на поддержку бесконтактных платежей: NFC и MST. В Samsung Pay поддержка карт Visa, Mastercard и других менее распространённых видов возможна только при применении бесконтактных технологий самим банком.
В таком случае физическую карту становится возможным трансформировать в Samsung Pay виртуальную карту. Прежде, чем подключать какую-либо карту, важно разобраться – какие банки в России и в Беларуси работают с Samsung Pay.
Список банков-партнёров по России и карты поддерживающие Samsung Pay:
| №п/п | Наименование | №п/п | Наименование |
| 1 | Авангард (Mastercard, Visa, Мир) | 31 | РосДорБанк (M, V) |
| 2 | Агророс (M, V) | 32 | РосЕвроБанк (M, V) |
| 3 | Алмазэргиэн-банк (V, Мир) | 33 | Россельхозбанк (Mastercard, Visa, Мир) |
| 4 | БАРС (M, V) | 34 | Банк Русский Ипотечный (M, V) |
| 5 | Альфа-Банк (M, V, Мир) | 35 | Санкт-Петербург Банк (M, V) |
| 6 | БКС-Банк (V) | 36 | Русский Стандарт (M) |
| 7 | ВБРР (M, V) | 37 | Сбербанк (M, V) |
| 8 | Вологжанин АКБ (М) | 38 | Связь-Банк (V) |
| 9 | Восточный (V) | 39 | Сити-банк (M) |
| 10 | ВТБ (M, V) | 40 | СКБ Банк (M) |
| 11 | Газпромбанк (M, V) | 41 | Снежинский банк (V) |
| 12 | Газэнергобанк (M) | 42 | СОЮЗ (M, V) |
| 13 | Девон-Кредит (V) | 43 | Совкомбанк (M, V) |
| 14 | ЗЕНИТ (M, V) | 44 | Сургутнефтегазбанк (V) |
| 15 | Запсибкомбанк (V) | 45 | Ставропольпромстройбанк (M, V) |
| 16 | Кольцо-Урала (V) | 46 | УРАЛПРОМБАНК (V) |
| 17 | Кредит-Урал (M, V) | 48 | УРАЛСИБ (M, V) |
| 18 | Курскпромбанк (М) | 49 | Урал-финанс (V) |
| 19 | Банк «Раунд» (Мегафон) (М) | 50 | Банк Финсервис (V) |
| 20 | Московский индустриальный (M, V, Мир) | 51 | Банк Хоум Кредит (M, V) |
| 21 | МТС Банк (M, V) | 52 | Центр-инвест (Мир) |
| 22 | Нейва (V) | 53 | Челябинвестбанк (M, V) |
| 23 | «Открытие» банк (M, V, Мир) | 54 | Энерготрансбанк (M, V) |
| 24 | Почта-банк (V, Мир) | 55 | Челиндбанк (V, Мир) |
| 25 | «Приморье» (М) | 56 | Уральский Банк Реконструкции и Развития (M, V) |
| 26 | «Примсоцбанк» (M, V) | ||
| 27 | Промсвязьбанк (M, V) | ||
| 28 | АО «ПСКБ» (M) | ||
| 29 | Райффайзенбанк (M, V) | ||
| 30 | Рокет-банк (M) |
Samsung Pay — как работает платежная система
Список банков-партнёров в Беларуси:
| №п/п | Наименование | №п/п | Наименование |
| 1 | АСБ Беларусбанк (М) | 5 | БСБ Банк (М) |
| 2 | Белагропромбанк (М) | 6 | ВТБ (Беларусь) (М, V) |
| 3 | БПС-Сбербанк (М) | 7 | Банк Москва-Минск (М, V) |
| 4 | Белгазпромбанк (М, V) | 8 | МТБанк (М) |
Совместимые карты
В равной степени поддерживaются карты типа Visa, Mastercard, гораздо реже – Маэстро и Мир. Поскольку банки постоянно обновляют списки карт, добавляя новые продукты, наилучшим решением будет обратиться к официальному сайту того или иного банка и выбрать, какие банковские карты доступны для Самсунг Пей.
Что же делать тем пользователям, у которых уже есть выпущенные карты?
В таких случаях рекомендуется:
- Зайти или зарегистрироваться на сайте банка-эмитента.
- Найти в разделе счета/карты свою карточку и посмотреть какие карты поддерживает Samsung Pay.
- Открыть свойства или настройки.
- Либо перейти в раздел Samsung Pay на сайте и попробовать подсоединить свою карту.
Альтернативный способ – завести новую универсальную карту, которую можно без проблем подвязать к сервису Самсунг
Для этого рекомендуется обратиться в свой банк или подать запрос на выпуск карты в известные международные платёжные системы – Мастеркард, Виза.
На данный момент софтом поддерживаются также и не банковские платёжные карты:
- Кукуруза: карточка от крупного ритейла «Евросеть». Позволяет выполнять бесконтактные платежи в магазинах сети вместе с картами лояльности;
- Билайн: компания выпускает платёжные карточки, которые поддерживаются в Самсунг.
- ПС Visa: электронная система, обслуживающая все виды финансово-платёжных операций. Выпускает собственные карты. Samsung Pay карты Visa возможно заказать онлайн на официальном сайте системы, заполнив специальную анкету;
- ПС Mastercard: система-конкурент Visa. Практически все карты этой системы могут быть зарегистрированы и работать в Самсунг Пей.
Samsung Pay vs Android Pay — чем они отличаются и что лучше
Регистрация карты
Независимо от типа карты и её эмитента подвязка к Samsung Pay осуществляется по следующему алгоритму:
- Включить устройство и запустить Samsung Pay.
- Установить типа авторизации и подтверждения (отпечаток, ПИН-код и т.д.).
- Сверху справа в основном окне нажать «Добавить» или очертания карточки (для первичной операции).
- Далее можно отсканировать пластик или ввести параметры самостоятельно.
- Согласиться с условиями эмитента.
- Подтвердить СМС на внесенный при регистрации номер телефона.
- Напечатать полученный шифр в окне ввода и подтвердить.
- Потребуется создать подпись (стилусом или пальцем) и установить статус «Готово».
Примечание! К одному гаджету допускается подвязка не более 10 карточек
Важно, чтобы карты были действующими, на них установлены необходимые лимиты на выполнение виртуальных операций (если необходимо), баланс карты был положительным.
Выполнение платежа
Процесс выполнения платежа происходит за несколько секунд и включает такие шаги:
- Пользователь включает устройство с Самсунг Пей.
- Запускает сервис (слайд по экрану или как предустановлено).
- Производится выбор карты (если внесено несколько).
- Далее следует процедура авторизации (код, отпечаток).
- Устройство подносится вплотную к считывающему терминалу.
- На экране отображается подтверждение операции.
Ошибки в работе карт
Даже, если карта уже зарегистрирована, и пользователь неоднократно пользовался платежной системой, есть вероятность что она дала сбой. Как действовать при проявлении ошибок? Наиболее частые случаи:
Ошибка 1. Пишет что не поддерживается карта
Такая ошибка может возникнуть, если у карты вышел срок действия, либо установлены специальные лимиты, карта заблокирована финансовым учреждением или пользователем. Решить такой вопрос несложно – необходимо обратиться в банк, узнать статус карты, разблокировать или подать запрос на выпуск новой.
Ошибка 2. Банк — эмитент не поддерживается
Если финансовые компании решили приостановить сотрудничество с Самсунг Пей и не являются участниками программы, пользователи уже не сможет проводить платёжные операции. Решение проблемы – обращение в другой банк для выпуска совместимой карточки.
Что ж, теперь пользователю известно, с какими картами работает Самсунг Пей и чем стоит руководствоваться при выборе платёжных инструментов.
Источник: google-pays.ru
Samsung рассказала, какие российские карты «Мир» продолжат работать в Samsung Pay
Всего список включает более четырех десятков банков — от гигантов Сбербанк и ВТБ до региональных КБ «Кубань Кредит» и «Хакасский муниципальный банк».
Корейский гигант Samsung сообщил, что не планирует уходить с российского рынка в целом и рынка смартфонов в частности. Более того, корейцы подтвердили, что их фирменная система бесконтактных платежей Samsung Pay продолжит работать на территории России без каких-либо ограничений.
В том числе и с картами отечественной системы «Мир». На официальном сайте компании даже появился список банков, чьи карты «Мир» можно привязать к Samsung Pay:
— ПАО «Дальневосточный банк»
— АО «Кредит Урал Банк»
— АККСБ «КС БАНК» (ПАО)
— КБ «Кубань Кредит» (ООО)
— Московский Индустриальный банк
— АО АКБ «НОВИКОМБАНК»
— КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)
— Банк Русский Стандарт
— «Северный Народный Банк» (ПАО)
— Таврический Банк (АО)
— ООО «Хакасский муниципальный банк»
— ПАО КБ «Центр-инвест»
— КБ «Энерготрансбанк» (АО)
Подписывайтесь на наш канал в Дзен, чтобы не пропустить самые интересные новости.
Источник: ichip.ru