ТВ банкинг что это

Содержание

Ширманов, К. А. Дистанционное банковское обслуживание: особенности использования интернет-банкинга и мобильного банкинга / К. А. Ширманов. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2021. — № 25 (367). — С. 234-237. — URL: https://moluch.ru/archive/367/82596/ (дата обращения: 15.09.2023).

В статье рассмотрены виды дистанционного банковского обслуживания. Проведен статистический анализ использования интернет — банкинга и мобильного банкинга.

Ключевые слова: дистанционное банковское обслуживание, интернет-банкинг, мобильный банкинг.

Изменения, происходящие в современном мире, оказывают воздействие на все сферы жизни, в том числе и экономику. Интеграция цифровых и финансовых технологий, способствует активизации процесса интенсификации научно-технического прогресса и цифровизации рыночных продуктов. По мнению председателя Центрального Банка Российской Федерации Э. С. Набиуллиной, финтех символизирует собой новую экономическую эпоху, ориентированную на глобальную инновационную трансформацию финансового сектора, и составляет колоссальную конкуренцию традиционным финансовым институтам [2].

ВНЕШФИНБАНК. ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ.

Сегодня банковская деятельность представляет собой одну из тех областей человеческой деятельности, где применение цифровых технологий наиболее эффективно. Высокая степень интегрирования цифровых и финансовых технологий в деятельность коммерческих банков определяет их конкурентоспособность, финансовую устойчивость. Среди широкого спектра услуг, предлагаемых банками, особое место занимает дистанционное банковское обслуживание (далее ДБО), позволяющее предоставлять клиентам новый уровень сервиса через создание доступных и эффективных механизмов взаимодействия банка и потребителей.

Очевидно, что в данных условиях компании, не заинтересованные в увеличении показателей эффективности работы, сокращении затрат и возможностей существенного увеличения клиентской базы, в конечном итоге окажутся на обочине экономического прогресса.

Вышеизложенное актуализирует необходимость рассмотрения видов ДБО с позиции востребованности и использования клиентами банков, а также определения возможных направлений для развития.

Известно, что дистанционное банковское обслуживание — это система предоставления всего спектра банковских услуг клиентам на основании распоряжений без непосредственного посещения банка. Выделяют следующие виды ДБО, использование которых возможно как по отдельности, так и одновременно в той или иной комбинации технологий:

Банк-клиент — данная система ДБО реализуется с помощью программы, установленной на компьютере, которая хранит данные и документы и осуществляет взаимодействие с банком на основе телефонной связи, выделенным линиям, через интернет.

Интернет-банкинг — это система ДБО, работающая через интернет-браузер, не требующая установления дополнительных программ на компьютер клиента.

Мобильный банкинг — система ДБО, работающая через мобильные банковские приложения, разработанные для смартфонов.

Мобильный банкинг — как это работает?

Телефонный банкинг (SMS банкинг) — это оказание ДБО с помощью телефонной связи.

Внешние сервисы — это системы ДБО, использующие устройства самообслуживания, такие как банкоматы и платежные терминалы.

Следует отметить, что предложенная выше классификация видов ДБО не единственная. Центральный Банк России в Методологических комментариях к таблицам рубрики «Статистика национальной платежной системы» рассматривает ДБО по передаче распоряжений, во-первых, через сеть Интернет (в том числе посредством системы «Клиент-банк», предусматривающей использование сети Интернет); во-вторых, посредством сообщений с использованием абонентских устройств мобильной связи (мобильных телефонов, смартфонов, коммуникаторов и тому подобное); в — третьих, посредством других способов дистанционного доступа к банковским счетам клиентов (например, телефонный банкинг, система «Клиент-банк», не предусматривающие использование сети Интернет) [3].

Еще по теме: Охлаждение ТВ приставки своими руками

Известно, что эволюционное развитие ДБО начиналось с телекоммуникационных систем и банковских компьютерных технологий, опиравшихся на системы предоставления банковских услуг по телефону и по модему (Банк-Клиент) на основе телефонной сети. Воспользоваться услугами можно с помощью банковской программы, установленной на компьютер. Банк полностью сопровождает клиента в ходе работы с программой, обеспечивает начальной обучение и техническую поддержку при установке программы, а также предоставляет обновления на протяжении всего времени работы программным обеспечением. Однако данная система в связи с развитием всепроникающего интернета, увеличением его скорости и доступности активно заменяется другим видом интернет-банкингом.

Интернет-банкинг — система оказания банковских услуг по работе с несколькими банковскими счетами с любого персонального компьютера, подключенного к интернету без специального программного обеспечения. Операции через интернет-банкинг получают свое преимущество, поскольку все операции проводятся в автоматическом режиме.

Развитие мобильной телефонии, мобильного интернета является следующим этапом развития дистанционного банковского обслуживания. Широкое покрытие территории страны мобильной связью и высокоскоростным мобильным интернетом, мобильные устройства, в частности смартфоны, получившие широкое распространение в последние годы, способствуют бурному развитию мобильного банкинга. Создаются и усовершенствуются мобильные банковские приложения с интуитивно понятным интерфейсом. Расширение предоставляемых банковских услуг способствует популярности использования мобильного банкинга. Мобильный банкинг является более предпочтителен для клиентов, так как позволяет экономить время при совершении банковских операций в режиме реального времени.

На основе статистических данных национальной платежной систем РФ, предоставленных Центральным банком России, рассмотрим динамику роста количества произведенных банковских операций при помощи итернет-банкинга и мобильного — банкинга.

Ниже в таблице 1 приведены данные ЦБ РФ о количестве банковских операций (млн. ед.) совершенных клиентами банков за период с 2016 по 2020 год. Общее количество платежных поручений, совершенных населением за обозначенный период, увеличилось на 512 млн. ед. из них количество платежных поручений в электронном виде увеличилось на 579, 4 млн.ед.

В 2016 году населением было совершено 87,5 млн. ед. платежных поручений через интернет-банкинг, что составило 62 % от электронных платежей. В 2017 году данный показатель составил 107,4 млн. ед. платежных поручений или 66,4 % от электронных платежей. Далее в 2018 году данный показатель составил 206,8 млн платежей или 71,8 % от платежных поручений в электронном виде. В 2020 году 720,5 млн платежей — 81,1 % от электронных платежей.

Таким образом, количество платежей, совершенных населением за период с 2016- по 2020 год через интернет-банкинг выросло в 8,2 раза, а доля среди электронных платежей выросла на 19,1 %.

В таблице 2 приведены данные об объеме перечислений платежей(млрд рублей), совершенных клиентами банков за период с 2016 по 2020 год.

В целом объем перечислений за период с 2016 по 2020 год увеличился на 5 016,3 млрд рублей, из них объем распоряжений выполненных в электронном виде за этот же период увеличился на 5208,6 млрд. рублей.

Сведения о количестве платежей клиентов банков через систему ДБО

Всего платежных поручений, млн.ед.

платежных поручений в электронном виде, млн. ед.

Источник: moluch.ru

Интернет-банкинг

Сбербанк Онлайн: самый популярный интернет-банкинг в РФ

Интернет-банкинг (онлайн-банкинг) — это наиболее распространённый способ дистанционного банковского обслуживания, предполагающий управление счётом и услугами банка через интерфейс браузера или посредством специальной программы («Банк-Клиент»), передающими данные через сеть Интернет.

Еще по теме: Как найти ес проводник на Андроид ТВ

Банк может самостоятельно определять технические требования для работы его интернет-банкинга, но чаще всего за основу берутся самые распространённые браузеры:

Internet Explorer (Edge),
Firefox,
Google Chrome,
Safari.

В корпоративном секторе (для обслуживания юридических лиц) могут применяться и толстые клиенты (специфическое ПО, поставляемое банком).

Безопасность данных

Для защиты информации при передаче её по открытым каналам чаще всего применяются различные методы шифрования и дополнительные факторы защиты, такие как:

аппаратные ключи шифрования (USB-токены);
одноразовые SMS-пароли;
аппаратные генераторы одноразовых паролей (независимы от работы операторов связи, могут поставляться отдельным устройством или встроенными, например, в банковские карты);
сложные пароли.

Методы защиты могут комбинироваться. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки, например:

SMS-пароли просты в использовании, но могут перехватиться злоумышленниками.
Аппаратные генераторы надёжны и независимы от сетей сотовой связи, но при этом имеют высокую стоимость, поэтому предлагаются чаще всего корпоративным клиентам.
USB-токены просты в эксплуатации и надёжны, но легко могут быть утеряны или повреждены механически. Замена может занять длительное время, при этом операции по управлению счётом будут недоступны. Стоимость токенов ниже генераторов паролей, но всё равно высока для большинства частных пользователей.

Стоимость обслуживания

Для частных пользователей интернет-банкинг и мобильные приложения для управления счётом предлагаются чаще всего бесплатно.

Корпоративные клиенты (юридические лица и ИП) могут оплачивать не только обслуживание (в год или месяц), но и услугу подключения (единоразово). Стоимость зависит от выбранной конфигурации и аппаратной составляющей (количество и типы токенов, генераторов паролей).

В отдельных случаях может потребоваться приобретение дополнительных лицензий для ПО, предназначенного для работы с ключами шифрования.

Источник: maintransport.ru

Онлайн банкинг

Онлайн-банкинг позволяет пользователю проводить финансовые операции через Интернет. Интернет-банкинг также известен как Интернет-банкинг или Интернет-банкинг.

Онлайн-банкинг предлагает клиентам почти все услуги, традиционно доступные через местные отделения, включая депозиты, переводы и онлайн-оплату счетов. Практически в каждом банковском учреждении есть какая-либо форма онлайн-банкинга , доступная как в настольной версии, так и в мобильных приложениях.

Ключевые моменты

Онлайн-банкинг позволяет пользователю проводить финансовые операции через Интернет.
Потребители не обязаны посещать отделение банка для выполнения большинства своих основных банковских операций.
Для регистрации клиенту необходимо устройство, подключение к Интернету и банковская карта. После регистрации потребитель устанавливает пароль, чтобы начать пользоваться услугой.

Понимание онлайн-банкинга

При использовании онлайн-банкинга потребителям не требуется посещать отделение банка для выполнения большинства своих основных банковских операций. Они могут делать все это по своему усмотрению, где захотят — дома, на работе или в дороге.

Для онлайн-банкинга требуется компьютер или другое устройство, подключение к Интернету и банковская или дебетовая карта . Чтобы получить доступ к услуге, клиентам необходимо зарегистрироваться в онлайн-банке своего банка. Для регистрации им необходимо создать пароль. Как только это будет сделано, они смогут использовать сервис для всех своих банковских операций.

Банковские операции, предлагаемые онлайн, различаются в зависимости от учреждения. Большинство банков обычно предлагают базовые услуги, такие как переводы и оплата счетов. Некоторые банки также позволяют клиентам открывать новые счета и подавать заявки на получение кредитных карт через порталы онлайн-банкинга. Другие функции могут включать в себя заказ чеков, приостановку платежей по чекам или сообщение об изменении адреса.

Еще по теме: ТВ плеер для авто

Теперь чеки можно вносить онлайн через мобильное приложение. Клиент просто вводит сумму, прежде чем сфотографировать лицевую и оборотную стороны чека, чтобы внести депозит.

Онлайн-банкинг не разрешает покупку дорожных чеков, банковских тратт, определенных электронных переводов или заполнение определенных кредитных заявок, таких как ипотека. Эти транзакции по-прежнему должны происходить при личной встрече с представителем банка.

Краткая справка

Большинство банков не взимают комиссию за онлайн-банкинг.

Преимущества интернет-банка

Удобство — главное преимущество онлайн-банкинга. Основные банковские операции, такие как оплата счетов и перевод средств между счетами, можно легко выполнять 24 часа в сутки, семь дней в неделю, где бы ни пожелал потребитель.

Интернет-банкинг — это быстро и эффективно. Денежные средства можно переводить между счетами практически мгновенно, особенно если эти два счета открыты в одном учреждении. Потребители могут открывать и закрывать ряд различных счетов в режиме онлайн, от фиксированных депозитов до регулярных депозитных счетов, которые обычно предлагают более высокие процентные ставки.

Потребители также могут регулярно внимательно следить за своими счетами, что позволяет им хранить свои счета в безопасности. Круглосуточный доступ к банковской информации обеспечивает раннее обнаружение мошеннической деятельности, тем самым выступая в качестве ограждения от финансового ущерба или убытков.

Недостатки интернет-банка

Для начинающего клиента онлайн-банкинга использование систем в первый раз может представлять проблемы, препятствующие обработке транзакций, поэтому некоторые потребители предпочитают транзакции лицом к лицу с кассиром.

Онлайн-банкинг не поможет, если клиенту нужен доступ к большим суммам наличных. Хотя он может снять определенную сумму в банкомате (большинство карт имеют лимит), ему все равно придется посетить отделение, чтобы получить остаток.

Хотя безопасность онлайн-банкинга постоянно улучшается, такие учетные записи все еще уязвимы для взлома. Потребителям рекомендуется использовать свои собственные тарифные планы, а не общедоступные сети Wi-Fi при использовании онлайн-банкинга, чтобы предотвратить несанкционированный доступ.

Кроме того, онлайн-банкинг зависит от надежного подключения к Интернету. Время от времени проблемы с подключением могут затруднять определение успешности обработки банковских транзакций.

Интернет-банки

Некоторые банки работают исключительно онлайн, без физического отделения. Эти банки обслуживают клиентов по телефону, электронной почте или в онлайн-чате. Онлайн-банкинг часто выполняется на мобильных устройствах, поскольку сети Wi-Fi и 4G стали широко доступны. Это также можно сделать на настольном компьютере.

Эти банки не могут предоставлять прямой банкомат доступа (ATM) , но будут предусматривать для потребителей использовать банкоматы в других банках и розничных магазинах. Они могут возмещать потребителям некоторые комиссии за банкоматы, взимаемые другими финансовыми учреждениями . Снижение накладных расходов, связанных с отсутствием физических отделений, обычно позволяет онлайн-банкам предлагать потребителям значительную экономию на банковских комиссиях. Они также предлагают более высокие процентные ставки по счетам.

Известные онлайн-банки в США включают Ally Bank, Bank5 Connect, Simple Bank, Discover Bank и Synchrony Bank.