«Тинькофф Банк» — один из самых инновационных российских банков. Банк не имеет розничных отделений, специализируется на дистанционном обслуживании и является одним из крупнейших в мире-онлайн банков по количеству своих клиентов. Банк предлагает своим клиентам множество банковских услуг, среди которых часто можно встретить предложение подключить себе «Тинькофф Про». Что это за банковский продукт, каковы его особенности, и насколько оправдано его подключение? Расскажем в нашем материале.
Что такое «Тинькофф Про»?
«Тинькофф Pro» – это платная подписка от банка Тинькофф, позволяющая получать дополнительные бонусы по основным продуктам Тинькофф Банка. Стоимость подписки составляет 199 рублей в месяц (или 2388 рублей в год). Первый месяц бесплатен для ознакомления с возможностями подписки, далее за её пользование необходимо вносить ежемесячную плату. Подписка продлевается автоматически.
Подписка Про предоставляет подписчику ряд основных преимуществ. Среди них повышенный доход по счетам и вкладам, более низкая стоимость обслуживания, повышенный кэшбек, бесплатные оповещения и ряд дополнительных бонусов. Условия её пользования для клиентов были улучшены, что сделало функционал подписки ещё более востребованным среди клиентов банка Тинькофф.
Подписка Tinkoff PRO: выгодна и стоит ли оформлять? Обзор преимуществ и условий
Подробные условия пользования подпиской Про
Бонусы от пользования «Тинькофф Про» разнообразны и сводятся к следующему:
-
Доход по накопительному счету к дебетовой карте – до 6% годовых (без подписки – 4%);
Как видим, разнообразные бонусы подписки делает её использование весьма выгодным делом. Но так ли это в действительности, и получит ли каждый подключивший подписку все описанные преимущества? Разберёмся ниже.
Выгодно ли пользоваться подпиской Про
При подсчётах оказывается, что пользоваться подпиской «Tinkoff Pro» за 199 рублей в месяц выгодно лишь в случае высокой социальной и платёжной активности клиента. Вы совершаете с помощью вашей карты множество платежей, сумма на карте превышает примерно 100 тысяч рублей, вы активно общаетесь по телефону, путешествуете и так далее. Именно в этом случае полученные бонусы от подписки Про оправдают себя, и покроют ваши затраты на оплату подписки.
Но при этом, как обычно, «дьявол кроется в деталях», которые вы не встретите на базовой странице условий подписки «Тинькофф Про». В частности:
- Воспользоваться бонусами по кэшбеку, страховке и другим перечисленным опциям можно лишь в случае, если у вас оформлена подписка не только на текущий месяц, а и на следующий;
- Бонусный кэшбек по подписке Про действует в момент расчёта кэшбека, а не в момент подключения подписки или покупки чего-либо после активации подписки. Если вы решили попробовать бесплатную подписку Тинькофф Про, включили её, купили что-либо, а затем отключили подписку, и надеетесь на повышенный кэшбек, то вы ошибаетесь. Кэшбек будет рассчитан в конце очередного расчётного периода по обычному проценту, а не повышенному по платной подписке Про;
- То же самое касается бонусов при покупке страховых полисов. На момент покупки должна действовать подписка Тинькофф Про для получения причитающихся по подписке бонусов;
- Отключить подписку Pro не так то просто. При попытке отключения в онлайн банкинге в вашем Личном кабинете система перекинет вас на чат поддержки, которая будет пытаться уговорить вас не отказываться от платной подписки. В некоторых случаях такие уговоры могут затянуться на несколько суток, и быть довольно затратными по времени;
- Персональный менеджер, также обещающийся при подключении подписки, не доступен. Дозвониться к нему обычно не удаётся, потому функциональность такой услуги крайне сомнительна.
Что такое подписка Тинькофф Про и что она дает клиентам банка?
Как оформить Тинькофф Про
Если плюсы данной подписки перевешивают её минусы, вы можете оформить платную подписку Тинькофф Про через сайт или через мобильное приложение «Тинькофф». В случае сайта необходимо перейти на веб-страницу подписки по адресу tinkoff.ru/pro, и нажать на кнопку «Попробовать бесплатно».
Система перенесёт вас в низ указанной веб-страницы, где вам предложат оформить карту или
С 2021 года стал доступен премиальный сервис Тинькофф-банка, предназначенный для состоятельных клиентов и предлагающий особый пакет услуг. Данный обзор посвящен разбору того, что такое Tinkoff Private Banking, и какие преимущества предоставляются его пользователям.
Tinkoff Private Banking — что это такое?
Работа с богатыми клиентами в банках проводится на условиях, отличающихся от тех, что предлагаются широкому населению. Тинькофф Прайвэт — это цифровой банк для состоятельных клиентов.
Сопровождение состоятельных клиентов в любом банке включает работу в нескольких направлениях:
- инвестиции для сохранения и приумножения капитала;
- консультирование по налогам и юридическим вопросам;
- консьерж-сервис (персональный менеджер, который решает различные вопросы, начиная от организации поездок и брони билетов и заканчивая весьма нестандартными проблемами клиента).
Главная цель — позаботиться о всех потребностях человека как в сфере банковских услуг, так и в сопутствующих областях. Банк старается предоставить лучшее обслуживание, поддержку экспертов и консультантов и выгодные тарифы.
Все это осуществляется через персонального менеджера, который остается на связи с клиентом круглосуточно и помогает решить любые проблемы. Известны истории, когда персональные менеджеры прайвет-банкинга помогали своим клиентам разыскать потерянный багаж или вытаскивали из ледяного плена в отпуске, так что это действительно не ограничивается банковским обслуживанием.
Подключение Private от Тинькофф
Для подключения к Private банкингу от Тинькофф, необходимо оставить заявку на официальном сайте банка или написать в чате поддержки. После этого, специалисты банка с вами свяжутся, проконсультируют и предложат индивидуальное предложение.
Условия Прайвет банкинга от Тинькофф
Обслуживание состоятельных клиентов в Тинькофф Банке доступно лишь узкому кругу лиц. Рядовой пользователь не может просто так взять и подключить данный пакет по собственному желанию.
Обычно премиальные банки, предоставляющие подобную услугу, устанавливают минимальную сумму, которая должна находиться на всех счетах клиента. В Тинькофф этот порог равняется 30 млн. руб или 500 тысяч долларов. В некоторых ситуациях возможны индивидуальные условия.
По словам руководителя данного направления Ильи Опренко, ими разработана целая скоринговая система, учитывающая десятки критериев и на основании этого оценивающая, подходит ли клиент для премиального обслуживания в Тинькофф Банке. Здесь учитывается поведение человека как в рабочей, так и в личной жизни — путешествия, совершаемые покупки и сделки, публикации о нем в интернете и другие сведения.
Что дает Тинькофф Прайвет для клиентов
- Металлическая карта MasterCard World Elite в уникальном дизайне и также премиальная карта МИР SUPREME;
- бесплатное обслуживание любых кредитных и дебетовых карт, а также бесплатные переводы с кредитной карты Тинькофф (можно обналичить хоть весь лимит и будет льготный период);
- большой выбор инструментов инвестирования, из которых инвестор может выбрать те, что соответствуют его целям и приоритетам;
- бесплатные SWIFT-переводы для физлиц в юанях и тенге во всех банки Китая и Казахстана соответственно.
- онлайн-покупка золота в слитка с бесплатным хранением в хранилище Тинькофф;
- консультации экспертов международного уровня, чтобы помочь принять грамотное решение;
- поддержка специалистов по налогам, которые возьмут на себя работу с декларациями и документами;
- инкассация наличных по запросу клиента с сопровождением охраны на бронемобиле — помогут забрать и доставить наличные, сколько угодно и откуда угодно;
- повышенный кэшбэк за полисы Тинькофф Страхование — 15%, за путешествия — до 10%, за билеты в кино, концерты и театр — 20%.
- страховка в путешествиях на всю семью (до 5 человек) и доступ в бизнес-залы аэропортов (без ограничений);
- консьерж-сервис, помогающий хоть с доставкой продуктов, хоть с организацией праздников;
- SimpleWine Prive — закрытый винный клуб для настоящих ценителей, персональный сомелье;
- Бесплатная связь от Тинькофф Мобайла — неограниченное количество минут и интернета и 1 ГБ в роуминге каждый месяц.
- Делисервис — помощь с обслуживанием автомобиля (В Москве).
- Бесплатные трансферы через сервис Wheely — поездки на автомобилях премиум-класса.
- Помощь с амнистией капитала — специалисты помогут перевести ваши капиталы из офшорных иностранных зон в Россию с минимальными потерями.
- Сервис доверенных лиц — возможность через приложение назначать доверенных лиц для управления и анализа вашего брокерского счета (Например, личному ассистенту, портфельному управляющему или близкому человеку).
Инвестиционные услуги в рамках Tinkoff Private
- долгосрочный план инвестиций, составленный в соответствии с индивидуальными целями инвестора;
- возможность вложиться в фонды прямых инвестиций, недоступные широкому кругу лиц (private equity);
- инвестиции в IPO и pre-IPO, причем аллокация — одна из самых высоких среди конкурентов;
- SPAC-инвестиции, позволяющие вложиться в перспективные компании намного быстрее по сравнению с IPO.
Поскольку клиенты прайвет-банкинга заинтересованы в сохранении и приумножении своего капитала, наличие широкого ассортимента инвестиционных инструментов действительно важно. Поддержка персонального менеджера и экспертов упрощает управление созданным портфелем ценных бумаг и вложений.
Тариф Private
Что касается условий и тарифов по банковским услугам, здесь нет единого стандарта.
С одной стороны, есть условия, применяемые для всех клиентов прайвет-банкинга — например, 7% на остаток по премиальным банковским картам, лимит бесплатных переводов 500 тысяч в расчетный период и др.
С другой стороны, большинство условий индивидуальны для каждого клиента — процентные ставки, комиссии, лимиты и др. Это нормальная практика для ВИП-обслуживания как в Тинькофф, так и в других банках.
Преимущества и недостатки премиального сервиса
Прайвэт-банкинг подразумевает работу с очень большими суммами, поэтому банк для обслуживания нужно выбирать тщательно. Важно не только понимать, что дает Tinkoff Private, но и ознакомиться со всеми плюсами и минусами.
Преимущества выбора премиального сервиса в Тинькофф
- Тинькофф является системно значимым банком в России. Это дает дополнительные гарантии того, что в случае форс-мажорных обстоятельств, ЦБ РФ окажет своевременную поддержку кредитной организации.
- третий банк в России по количеству клиентов;
- надежный и крупный брокер с листингом на Московской и Лондонской биржах;
- банк с позитивным рейтингом по оценке международных рейтинговых агентств.
Минусы
Тем не менее, нельзя не затронуть несколько минусов.
Во-первых, это дистанционная работа. Клиент все равно получает персонального менеджера в Тинькофф Банке, но работа ведется чисто через звонки, мессенджеры и курьеров, что не всегда удобно. К тому же, некоторые люди предпочитают лично прийти в офис банка и решить все вопросы с сотрудником.
Здесь такой возможности нет и не будет. По словам Ильи Опренко, открытия офисов для прайвет-банкинга не планируется.
Во-вторых, это высокий порог вступления от 500 тысяч долларов. В некоторых банках, эта сумма намного меньше. Но и привилегий там, честно говоря, там тоже меньше.
До осени 2021 года сервис вообще был закрытым, и обслуживание предлагалось имеющимся клиентам в индивидуальном порядке. Теперь же на официальном сайте есть форма заказа звонка, через которую можно связаться с банком и заявить о своем желании подключиться к премиальному обслуживанию в Тинькофф банке. Если Вы действующий клиент банка – просто напишите в мобильном приложении Тинькофф и узнайте о возможности перейти на прайвет.
Вопросы и Ответы
Сколько стоит подписка Тинькофф Прайвет?
Оформить подписку, заплатив за это определенную сумму нельзя. Она доступна только некоторым клиентам, которые удовлетворяют требованиям по сумме активов (от 30 млн.). Для таких клиентов, цена подписки — 0 рублей.
Отключится ли статус Private, если стоимость активов станет меньше 30 млн. рублей?
Если стоимость активов уменьшится менее чем на 10% с 30 млн., то сразу снимать данный статус банк не будет. Если стоимость активов станет намного меньше, то есть вероятность лишиться Прайвет статуса.
Что такое Тинькофф Private Talks?
Это проект команды Tinkoff Private на Ютубе — интервью с известными экономистами, успешными инвесторами и предпринимателями, которые меняют мир.
Источник: xn--90aennii1b.xn--p1ai
Реальная экономия или обман? Сравниваем платные банковские подписки
РАЗДАЕМ КНИГИ нашим подписчикам каждую неделю в Телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.
Подписки — это что-то вроде закрытого клуба для самых преданных фанатов. Клиент банка платит за подписку ежемесячно и получает льготные тарифы обслуживания, повышенный кешбэк, проценты на остаток и другие плюшки. Сравниваем условия банковских подписок и разбираемся, насколько они на самом деле полезны. Финтолк объясняет.
Тинькофф Pro от Тинькофф Банка
Подписка дает повышенный процент на остаток — 6 % при условии суммы на счете до 300 000 рублей. Обслуживание и оповещения для карт Tinkoff Black и Тинькофф Платинум станут бесплатными.
Еще один бонус подписки — 6 % годовых для накопительного счета. Ставка по рублевому депозиту — до 8,64 %. Можно делать бесплатные переводы до 50 000 рублей на карты любых банков. Удобно, если делаете много переводов и вышли за пределы лимита в 100 000 рублей у переводов через СБП.
Держателей подписки банк завлекает улучшенными условиями кешбэка:
- 5 000 рублей в месяц и 10 000 миль/баллов (смотря в чем копите);
- 15 % с покупок в категории «Развлечения» (кино, концерты, театры);
- 5 % при покупке страховки Тинькофф Страхования.
- специальные условия подписки на онлайн-кинотеатры IVI и START и электронную библиотеку MyBook;
- скидка на связь Тинькофф Мобайл: 1 200 минут за любой пакет интернета и гигабайты со скидкой 30 %.
Обойдется подписка в 199 рублей за месяц. Первый месяц можно попробовать бесплатно и оценить преимущества. Если не понравится, подписку можно отменить.
С подпиской можно получить бонусы от банка плюс от экосистемы Сбера: скидки на такси, подписки на развлекательные сервисы, кино и музыку.
Увеличенный кешбэк в СберМегамаркете (4 % бонусами СберСпасибо) и в СберМаркете (5 % СберСпасибо). 10 % бонусами вернут за покупки в категории «Транспорт».
Обслуживание СберКарты бесплатное. Повышенного процента на остаток и по вкладам для покупателей подписки нет.
Зато есть бесплатный доступ к аудиосервису СберЗвук и онлайн-кинотеатру Okko.
На тарифе «Переходи на Сбер» собственного оператора Сбермобайл обладателям подписки тоже обещают бонусы: 500 минут и 5 Гб интернета.
Первый месяц СберПрайм можно попробовать бесплатно. Далее — 199 рублей в месяц или 1 390 рублей в год. Можно оплатить бонусами Спасибо, доплатив реальными деньгами 1 рубль.
Халва.Десятка от Совкомбанка
Тем, кто оформит подписку, банк начисляет 12 % на остаток по карте «Халва». Но только новым подписчикам и первые три месяца на сумму до 400 000 рублей (если денег больше, ставка — 5 %). С четвертого месяца процент на остаток 8,5 %, если делать в месяц от пяти покупок на сумму больше 10 000 рублей.
Покупки у партнеров «Халвы» можно совершать с рассрочкой 10 месяцев.
Подписчикам «Десятки» начисляют кешбэк 10 % за траты у партнеров на сумму больше 50 000 рублей.
В первые 30 дней подписка стоит 0 рублей, потом — 299 рублей в месяц или 2 599 рублей в год.
Это не подписка банка. Газпромбанк присоединился к уже существующему сервису.
Обслуживание дебетовой карты с подпиской станет бесплатным. Для обладателей подписки «Огонь» клиентам Газпромбанка доступен кешбэк до 5 000 рублей (или миль в зависимости от программы лояльности). У обычных держателей карт — потолок равен 3 000.
Также по подписке действует повышенный лимит для переводов через СБП: 150 000 рублей вместо 100 000 рублей.
Для вкладчиков тоже есть небольшой бонус: +0,2 % к ставке по вкладу «Копить». Для остальных ставка до 9,5 % годовых.
Есть преимущества и при использовании кредитных продуктов: бесплатное обслуживание кредитки «180 дней без %» и льготный период до 180 дней всегда.
С подпиской бесплатными станут сервисы PREMIER, Wink и VK Музыка.
Первый месяц «Огонь» можно протестировать за 1 рубль при условии выпуска виртуальной карты (она бесплатная), дальше за подписку придется платить 199 рублей ежемесячно.
МТС Premium от МТС Банка
Подписка дает бесплатное обслуживание кредитной карты MTS Cashback и 5 % кешбэк за покупки в супермаркетах (максимум — 1 000 баллов в месяц), 3 % кешбэк на кафе, рестораны и доставку еды. Оформившие подписку также получают приоритетное обслуживание в отделениях банка.
- доступ в онлайн-кинотеатр KION, MTC Music и онлайн-библиотеку «Строки»;
- 50 Гб интернета для абонентов МТС.
30 дней МТС Premium будет бесплатным, со второго месяца — 249 рублей в месяц. Доступна семейная подписка (3 участника) за 299 рублей.
Источник: fintolk.pro