Когда человеку нужен какой-либо предмет, он идёт и покупает его. Так происходит в идеале. Но иногда стоимость желаемого слишком высока, и единовременно на руках таких денег нет. Тогда приходится брать в долг либо деньги, либо товар. Второе официально называется рассрочкой.
Насущный вопрос — дают ли рассрочку безработным.
Содержание скрыть
Постепенная оплата актуальна, если человек попал в трудную ситуацию, столкнулся с форс-мажором и буквально не в состоянии заплатить здесь и сейчас, а приобретение не терпит отлагательств. Часто покупка связана с сохранением работоспособности или возобновлением трудовой деятельности: нужно не допустить осложнений травмы или обзавестись базовым инструментом. Например, таксист приобретает новый автомобиль взамен разбитого, чтобы иметь возможность зарабатывать снова.
Но разрешат ли ему взять машину в рассрочку? Общеизвестно, что ведущие банки, например, кредит в такой ситуации оформлять не спешат. Возникает замкнутый круг. Финансовые затруднения закономерны при потере работы или проблемах с трудоустройством. Логично, что у безработных или работающих вчёрную, за небольшую зарплату, особенно высока потребность в альтернативных схемах покупки, но эти же люди находятся в группе риска.
Новый телевизор в рассрочку и без переплат
Внимание! Денежной выгоды покупатель не получает. Полагать, что это хитрый способ сэкономить — ошибка. Это лишь позволяет разбить неподъёмную сумму на несколько посильных и авансом улучшить себе качество жизни. Выгода есть только по сравнению с кредитом (ниже будет сказано почему).
Что можно купить в рассрочку
Теоретически покупать в рассрочку допустимо всё что угодно. Законодательство не накладывает ограничений и не запрещает никаким продавцу и покупателю договариваться о рассрочке — главное, чтобы сделка была корректно оформлена, а сам товар не относился к числу запрещённых.
С помощью этого финансового инструмента часто приобретается:
- жильё — как на вторичном рынке, так и новострой;
- автомобили;
- мебель;
- электроника, бытовая техника;
- учебные курсы;
- медицинское обслуживание;
- билеты для путешествий;
- одежда и обувь.
Список не исчерпывающий: как уже говорилось, абсолютно любой магазин или мастер может принять оплату частями. В рассрочку продаются книги и детские товары, аксессуары и ювелирные изделия, проводятся ремонтные и строительные работы и так далее.
Отказаться от такой схемы продавец тоже вправе. Например, весной 2022 года новостные агентства сообщали, что среди ведущих магазинов электроники наблюдается массовый отказ от данной опции. Изменения объяснялись с нестабильностью рынка, колебаниями курса валют. Торговать на таких условиях крайне рискованно, если к концу срока покупательная способность назначенной суммы может просесть. То есть по факту отправиться в М.Видео и купить стиральную машину, зайти в re:Store и взять мобильный телефон в рассрочку — задача невыполнимая в такой период, хотя никакого внешнего принуждения не было.
Сотрудница ГИБДД сама платила штрафы за нарушителей
Как правило, есть ограничения по сумме. Их задаёт продавец. Нет смысла соглашаться на ожидание ради небольшой выручки. Рассрочку обычно предлагают на крупные траты (впрочем, предложения приобрести таким образом мелочь вроде бутылки йогурта зафиксированы).
Конкретная цифра зависит от воли продавца или соображений финансовой организации — если рассрочку они обеспечивают в сотрудничестве. Кое-где пороговый ценник равен 3 тысячам рублей, кое-где 10 и так далее. Отталкиваться могут как от рубля, так и от доллара, евро.
Условия оформления рассрочки
Рассрочка в обывательском смысле бывает двух видов. В первом случае это договорённость, которую напрямую заключают представитель магазина и клиент. Сегодня эта схема встречается редко.
Второй вариант тоже называется рассрочкой, но, строго говоря, является разновидностью потребительского кредита. Она называется POS-кредит( от англ. point of sales — точка продажи), потому что тоже оформляется на месте. Но в отношениях между покупателем и продавцом присутствует третья сторона — финансовая организация. Это банк или МФО (в последнем случае корректнее говорить о займе).
Финансовая организация из своих средств выплачивает магазину стоимость товара. Клиент получает нужную вещь и ему остаётся расплатиться с банком или МФО. Для клиента это принципиально не отличается от классической рассрочки, потому что он выплачивает исходную стоимость покупки — ни больше ни меньше. А для банковской организации продавец делает скидку.
Нередко товар просто уступают не по розничной, а по оптовой цене. Банк платит без наценки. Клиенту в перспективе придётся выплатить полную сумму, с наценкой. Эта разница не уйдёт в кассу магазина, а отправится банковской организации, фактически покрыв набегающие проценты. Они есть, но для клиента не ощущаются, поскольку этот вопрос продавец за свой счёт улаживает с финансовой организацией и отказывается от части законной выручки ради того, чтобы гарантированно реализовать товар здесь и сейчас.
Важно! Для покупателя схема не всегда прозрачна. Не всегда продавец доводит до сведения клиента, а тот понимает без уточнений, что вступает в отношения с банком или МФО, и знаком с нюансами договора. Опасный момент — нечистоплотные сотрудники могут пытаться навязать покупку страховки как обязательный компонент сделки. Это незаконно.
Другой подводный камень связан с ценником: иногда магазины намеренно завышают первоначальную стоимость товара, доступного в рассрочку. Таким образом продавец компенсирует деньги, которые отойдут организации-кредитору. Проигрывает в итоге покупатель — он переплачивает, продавец без ущерба для себя отдаёт излишки банку.
Знать разницу нужно затем, чтобы понимать, какие документы могут понадобиться. Для оформления простой рассрочки, как правило, достаточно предъявить паспорт. Клиент подтверждает свою личность, паспортные данные заносятся в договор купли-продажи. Там же (либо в отдельном документе — дополнительном соглашении) прописываются условия рассрочки: размеры и сроки платежей. Решение сотрудниками магазина принимается на месте за полчаса-час, пакет бумаг они не просят.
Внимание! При рассроченном платеже в узком смысле единственной гарантией, что клиент выполнит свои обязательства, является подпись в договоре. Однако есть нюанс: пока товар не выкуплен полностью, юридически он покупателю не принадлежит, а лишь находится во временном пользовании.
Его могут забрать назад, если клиенту не удалось вовремя выплатить всю сумму, а за период эксплуатации, возможно, придётся ещё и доплачивать. Важно беречь изделие — за повреждения тоже понадобится платить. Если сделка заключена через банк, покупка сразу попадает в собственность к покупателю. Банк будет накладывать другие санкции и использовать другие механизмы, чтобы наказать нерадивого плательщика.
Если же используется вторая схема (POS), то сторона продавца вправе затребовать все стандартные документы, на основании которых банки делают выводы о платежеспособности заемщиков.
Возможна такая разновидность: специализированная карта рассрочки. Это договорённость, которую банк заключает со своим клиентом. Дальше клиент имеет право «под ответственность» банка автоматически получать рассрочку в различных организациях. Обычно у банка есть ряд организаций-партнёров. Там действует определённая программа лояльности.
Например, по карте Хоум Кредит стандартный срок погашения задолженности составляет 3 месяца, а при использовании в партнёрских сетях — целый год.
Отличие от обычного POS в том, что торговая точка не выступает в роли посредника, «с нуля» сводящего финансовую организацию с клиентом. У покупателя и банка своё стабильное партнёрство, у продавца и банка — своё.
Как проверяется платежеспособность
Сотрудники проверяют по бумагам, как идут финансовые дела у человека, который просит оказать ему доверие. Сюда входит информация о доходах, наличие залогового обеспечения (например, недвижимости, которую можно будет забрать в счёт долга, если с деньгами выйдет накладка), кредитная история. Могут рассматриваться некоторые личные обстоятельства: есть ли судимость, иждивенцы.
Акцента именно на официальное трудоустройство нет. Ключевой вопрос — можно ли ожидать, что клиент не подведёт и своевременно рассчитается. Главное свидетельство положительного ответа — стабильные доходы, а их наиболее очевидный источник — «белая» зарплата. Однако это может быть, например, рента, пенсия. Человек может работать неофициально.
Главное — чтобы были средства.
Серьёзность проверки зависит от политики конкретной организации, размеров запрашиваемого займа.
Возможна ли рассрочка без трудоустройства
Закон этого не запрещает. Фактически такая практика есть. Однако «возможна» не означает «гарантирована». Всё зависит от остальных участников сделки. Они не обязаны соглашаться давать рассрочку безработного, но имеют право это сделать.
Как и право отказать — настаивать и требовать в таком случае бессмысленно. Если гражданин не трудоустроен, но сумел произвести впечатление финансово благонадёжного, то препятствий обычно не возникает. Если остаются сомнения в материальном состоянии и наличии доходов, то рисковать нет смысла ни ему, ни магазину с банком.
Сделать покупки максимально комфортными ты можешь уже сейчас вместе с Мокка: тебе доступна оплата частями по удобному для тебя графику без первоначального взноса. Отличная новость в том, что теперь ты можешь выпустить виртуальную карту МИР буквально в два клика. А еще ты можешь делать абсолютно любые покупки в любом магазине с помощью сервиса ин-эпп шоппинга Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!
Заключение
Итак, на основании всего вышесказанного ясен ответ, даётся ли рассрочка без официального трудоустройства: определённо да. Как было сказано выше, запрета нет. Покупателю могут пойти навстречу, если он продемонстрирует платежеспособность. Могут вообще не требовать доказательств. Разные организации лояльны в большей или в меньшей степени.
Получив отказ в одном магазине, есть смысл попытать удачу в другом.
Источник: mokka.ru
Я хотела узнать смогут ли мне дать в кредит телевизор работаю не официально?
Я хотела узнать смогут ли мне дать в кредит телевизор работаю не официально.
Ответы на вопрос (5):
02.12.2017, 14:51,
г. Астрахань
Здравствуйте. Выдача кредита не регулируется действующим законодательством. И зависит исключительно от политики и позиции Банка в данном вопросе. Всего доброго. Спасибо за обращение.
02.12.2017, 14:52,
г. Санкт-Петербург
Доброго вам времени суток. Если вы официально не работаете вам скорее всего откажут. Желаю удачи вам в решении вашего вопроса и всего наилучшего.
02.12.2017, 14:52,
это зависит от решения банка, но если вы работаете неофициально, то в хорошем банке под низкий процент кредит оформить не сможете
Желаю Вам удачи и всех благ!
02.12.2017, 14:53,
г. Ульяновск
Выдавать кредит или нет, решает кредитная организация, это ее право. Обращайтесь к кредитору с заявлением о выдаче соответствующего кредита.
02.12.2017, 15:05,
Да, смогут, если Вы подтвердите в банке свою платежеспособность наличием дополнительных источников дохода (акции, счета, пассивный доход, доп. заработок).
Похожие вопросы
Я хочу приобрести в рассрочку телевизор, но официально не работают, мне могут одобрить рассрочку?
Хочу взять телефон в рассрочку, мне 18 лет, студент, не официально трудоустроен, дадут ли мне рассрочку?
Как мне взять рассрочку? Если я официально не работаю?
Я не работаю, доход есть, могу ли взять телевизор в кредит.
Вопрос возможно завести на меня уголовное дело по статьи мошенничество не смотря на то что я могу вернуть технику, и что тогда делать?
Если я взяла рассрочку и при этом обманув консультанта в магазине что я работаю (в тот момент официально не работала), и при этом человек консультант делала запрос в 9 банков и одобрил только один банк. Но при этом я планировала рассрочку выплачивать так как есть неофициальный и на сегодняшний момент нестабильный финансовый доход так как я занимаюсь продажами, из за этого не могу выплачивать рассрочку, но брала на технику рассрочку и могу её вернуть так как по большей части она мне не нужна. Из банка угрожают что пойдут на меня уголовное дело завадить. Вопрос возможно завести на меня уголовное дело по статьи мошенничество не смотря на то что я могу вернуть технику, и что тогда делать?
Источник: www.9111.ru
Как взять рассрочку без официальной работы?
Далеко не каждый работодатель официально оформляет наемных работников. Кроме того, некоторые люди предпочитают зарабатывать в интернете или выполнять различные работы в оффлайне, не регистрируясь индивидуальным предпринимателем. Поэтому, у многих часто возникает вопрос: можно ли взять рассрочку без официальной работы?
Кредиторы входят в положение
О том, что не все люди, имеющие постоянный и стабильный доход, оформлены официально, хорошо известно кредитующим организациям. Не желая терять прибыль из-за формальности, большинство банков готовы предоставить заемные средства лицам, не имеющим официальной работы. Однако, специальных предложений для безработных граждан у банков не предусмотрено — получить кредит или оформить покупку товара в рассрочку можно в рамках кредитных продуктов, которые не предполагают обязательное предоставление заемщиком справки о доходах.
Несмотря на то, что официально заемщик считается безработным, указывать данный факт в анкете-заявке, заполнение которой обязательно при оформлении кредита или рассрочки, не рекомендуется из-за риска отказа. Оптимальный вариант — сделать отметку в графе «Альтернативные источники доходов».
Если вам нужен кредит, то мы рекомендуем для поиска подходящего предложения воспользоваться сервисом поиска-сравнения кредитов, чтобы отфильтровать по нужным параметрам (например, таким как требования к работе) и в удобном формате сравнить различные предложения по кредитованию, и выбрать наиболее выгодное предложение.
Как проверяется платежеспособность
В ситуации, когда клиент кредитной организации не имеет возможности представить официальные документы, которые напрямую подтверждают его доходы, платежеспособность заемщика определяется на основании косвенных признаков. Каждое кредитное учреждение самостоятельно определяет условия, на основании которых клиент может быть признан платежеспособным. К таким факторам относятся:
- наличие погашенных кредитов в течение последних 6-12 месяцев;
- наличие банковских депозитов;
- заграничные поездки на отдых;
- покупка дорогостоящих активов, например, автомобиля;
- наличие страховых полисов, оформление которых не является обязательным и прочие.
Важную роль играет кредитная история заемщика. Нарушение графика платежей или наличие просроченной задолженности станет причиной отказа в предоставлении кредита или покупке товаров в рассрочку, тогда как своевременно или досрочно погашенные кредиты позволяют рассматривать заемщика как надежного и платежеспособного клиента. Отсутствие кредитной истории у человека нельзя назвать положительным фактором, так как такой клиент для кредитующих организаций является «темной лошадкой» с непредсказуемым поведением, что заставляет банки настороженно относиться к таким заемщикам.
Покупка товаров в рассрочку
Купить в рассрочку мебель, бытовую технику и электронику предлагают практически все крупные российские ритейлеры. В частности, оформить такую покупку можно в МТС, ДНС, Эльдорадо, Мвидео, Связном и других сетевых магазинах, работающих по всей стране.
В большинстве случаев покупателю требуется прийти в магазин, имея на руках только паспорт гражданина РФ, и оформить покупку, подписав договор. Предоставление других документов и справки о доходах не требуется. Также оформить рассрочку можно при покупке товаров в интернет-магазинах торговых сетей. Ограничений при оформлении рассрочки очень мало, что открывает доступ к покупке дорогостоящих товаров для всех категорий граждан.
Необходимо понимать, что рассрочка, предлагаемая ритейлерами, это банковский кредитный продукт, поэтому обязательства по оплате возникают у покупателя не перед магазином, который продал товар, а перед банком. Фактически рассрочка – это целевой кредит, который предусматривает аннуитетные платежи (равными частями через равные промежутки времени, обычно раз в месяц). Крупные торговые сети заключают с кредитно-финансовыми учреждениями договоры, что позволяет клиентам магазинов пользоваться услугами банков, быстро оформляя кредит на покупку товаров без бюрократических проволочек.
Требования к клиенту, который хочет оформить рассрочку, минимальны. Чаще всего это:
- возраст (от 18 до 70 лет);
- регион проживания (некоторые банки отказывают в кредитовании лицам, прописанным в Крыму и ряде других регионов).
Условия кредитования зависят от конкретного банка. Рассрочка может распространяться не на весь ассортимент товаров, имеющихся в торговой сети, или право на рассрочку может предоставляться лишь при выполнении покупателем определенных условий, например, при покупке смартфона необходимо приобрести аксессуары к мобильному устройству на определенную сумму. Также может существенно отличаться кредитный период. Обычно при покупке новых моделей техники действует минимальная рассрочка, тогда как на модели, которые уже некоторое время присутствуют на рынке, срок кредитования более долгий.
Очень часто ритейлеры совместно с банками проводят краткосрочные акции, в рамках которых предоставляют возможность воспользоваться рассрочкой на длительный срок, в том числе при покупке товаров-бестселлеров.
Кредитование при отсутствии официальной работы
Отсутствие официального источника доходов не является непреодолимой преградой для кредитования. Лица, которые имеют статус безработного, могут получить банковскую карту с кредитным лимитом и льготным периодом или оформить кредит. Однако, рассчитывать на крупные и дешевые займы не следует. Главное правило кредитования – чем ниже риск, тем больше сумма кредита и меньше процентная ставка. Поэтому, чтобы получить доступ к заемным деньгам на максимально выгодных условиях, заемщику необходимо предоставить в банк множество документов, которые подтверждают его материальный уровень, наличие регулярных доходов и способность обслуживать кредит.
У человека, который официально не трудоустроен, прямое подтверждение наличия регулярных доходов отсутствует, из-за чего риск кредитной операции существенно возрастает. Не желая рисковать, банки открывают для таких заемщиков доступ лишь к небольшим займам под более высокий процент. В этой связи кредит без справки о доходах, получаемый только по паспорту, является минимальным.
Существует несколько путей увеличить сумму кредита или кредитного лимита:
- предоставить в банк документы, которые свидетельствуют о хорошем материальном положении, что позволит банку определить уровень платежеспособности заемщика, основываясь на косвенных признаках;
- предоставить залоговое имущество (высоколиквидные активы, которые при нарушении заемщиком кредитных обязательств будут изъяты и реализованы на торгах с целью погашения задолженности);
- найти поручителя – финансово-обеспеченного человека, который возьмет на себя обязательство в случае неуплаты погасить кредит, согласившись отвечать за заемщика перед банком всем своим имуществом.
Улучшить условия кредитования заемщик, не имеющий официальной работы, может в долгосрочной перспективе. Банки высоко ценят клиентов с хорошей репутацией, которые на протяжении длительного времени демонстрируют свою добросовестность и зарекомендовали себя как надежный партнер. Если клиент будет своевременно погашать кредит, не нарушая установленные сроки, со временем банк начнет больше доверять заемщику и станет постепенно увеличивать лимит кредитования.
Источник: bankle.ru