Принимая решение о выдаче кредита, банки стараются отдавать предпочтение тем заемщикам, которые кажутся им более надежными и платежеспособными. Именно поэтому охотнее всего они сотрудничают с клиентами среднего возраста, имеющими постоянную работу, высокий уровень дохода и хорошую кредитную историю. Но что делать более юным клиентам, которые хотят оформить на себя первый заем?
Разбираемся, с какого возраста можно взять кредит и какие возрастные ограничения существуют у банков для разных видов кредитования.
Общие ограничения по возрасту
Формально взять кредит или оформить кредитную карту в России можно уже с 18 лет — то есть с того возраста, когда человек начинает считаться полностью дееспособным. Однако по факту не все банки соглашаются заключить кредитный договор с настолько юными заемщиками.
Нижний порог допустимого возраста для выдачи кредитных продуктов банки устанавливают самостоятельно — и чаще всего он оказывается не ниже 21 года, а иногда даже не менее 23 или 25 лет. Возрастные ограничения обычно связаны с типом выдаваемого кредита — к примеру, если кредитную карту в некоторых местах можно получить уже с 18–20 лет, то для оформления ипотеки чаще всего придется подождать до 21–25 лет.
Со скольки лет можно взять кредит в Сбербанке?
Ограничения для ипотечных кредитов
Подать заявку на оформление ипотеки можно уже с 18 лет, однако не все банки согласятся такую заявку одобрить. Ипотека — это крупный долгосрочный заем, который требует финансовой дисциплины и достаточного уровня дохода. Негласно считается, что в 18 лет заемщик вряд ли будет соответствовать этим двум критериям, а это значит, что в таком случае значительно увеличивается риск невозврата средств.
Чаще всего банки соглашаются одобрить ипотечную заявку для тех заемщиков, которым на дату подачи документов уже исполнилось 21, если у них есть постоянное место работы и хороший доход. Однако в некоторых случаях они все равно предпочитают поднять минимальную возрастную планку до 25 лет.
Ограничения для потребительских кредитов
Потребительский кредит официально можно получить с 18, но фактически большинство банков ограничивает минимальный возраст заемщика 21 годом. Причины для этого все те же — опасения насчет слишком юного возраста, отсутствия постоянного места работы и стабильного дохода, а также обучение в вузе и отсутствие положительной кредитной истории. Из-за этого получить кредит наличными до того, как заемщику исполнился 21, может быть не так просто.
Однако некоторые банки допускают выдачу кредита заемщикам от 18 до 21 года при условии, что те найдут человека, который согласится выступить поручителем по их займу. При этом необходимо, чтобы сам поручитель подходил под критерии отбора банка — то есть имел постоянное место работы, достаточный доход, хорошую кредитную историю и возраст старше 21 года.
Для кредитных карт
Оформить кредитную карту в большинстве банков можно уже с 18 лет — условия по этому продукту обычно наиболее лояльные. Однако не стоит рассчитывать на то, что банк сразу предоставит кредитную карту с крупным лимитом. Скорее всего, предложенный лимит сначала будет небольшим, однако при правильном использовании карты даже он поможет достаточно быстро сформировать положительную кредитную историю. Чтобы сразу получить карту с большим лимитом, понадобится подтвердить свою платежеспособность, предоставив справку о доходах, или пригласить поручителя.
НЕ БЕРИ РАССРОЧКУ! (пока не посмотришь это видео)
При автокредите
Автокредит по сути является обычным целевым кредитом, поэтому условия и возрастные ограничения по нему схожи с условиями классического потребительского кредита. Оформить автокредит можно уже начиная с 18 лет, однако получить одобрение будет проще с 21 года. Остальные условия остаются прежними — нужно подтвердить свою платежеспособность и иметь непрерывный трудовой стаж на одном месте работы хотя бы в течение нескольких месяцев до подачи заявления на автокредит.
При кредитовании на обучение
Образовательные кредиты среди прочих кредитных продуктов стоят особняком, поскольку некоторые финансовые организации соглашаются выдавать их даже тем заемщикам, которые еще не достигли совершеннолетия. Например, в некоторых случаях такой кредит можно получить уже начиная с 14 лет — однако для одобрения такой заявки понадобится предоставить согласие родителей или других законных представителей ребенка, а также разрешение органов опеки и попечительства. При этом по таким кредитам существует дополнительное ограничение по максимальному сроку займа — обычно он составляет срок обучения + не более 10 лет сверх этого.
Подтверждение платежеспособности
Для оформления любого кредитного продукта нужно предоставить банку подтверждение своей платежеспособности — это поможет ему убедиться, что вы надежный заемщик и сможете вернуть занятые деньги вовремя. Чаще всего кредитные организации требуют предоставить справку по форме 2-НДФЛ, в которой отражен официальный доход за текущий и прошедший год. Запросить этот документ можно онлайн на портале Госуслуг.
Однако иногда случается так, что часть дохода заемщику выплачивают «в конверте» или он получает ее из иных источников — например, от сдачи квартиры в аренду. Этот дополнительный доход никак не отражается в справке 2-НДФЛ, из-за чего банк может счесть, что заемщик не сможет своевременно погашать свою задолженность, и откажет в выдаче кредита. В таком случае лучше предоставить справку по форме банка, в которой можно указать все свои источники дохода, включая «серую» часть зарплаты, премии и доход из других источников.
Необходимые документы
Каждый банк предъявляет свои требования к списку необходимых документов, которые нужно предоставить для оформления кредита. Чаще всего в такой перечень входят документы, позволяющие подтвердить личность заемщика, подтверждение доходов, а также подтверждение трудоустройства и стажа. Минимальный пакет документов будет включать в себя:
- паспорт;
- справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка;
- СНИЛС;
- заверенная копия трудовой книжки.
Кредитная организация также может попросить предоставить второй документ, подтверждающий личность заемщика, а также свидетельство о праве собственности на имущество, которое в случае необходимости может выступить в роли залога.
Итоги
Практически все виды кредитных продуктов в России можно оформить с 18 лет. Однако финансовые организации зачастую оказываются не готовы предоставлять займы настолько юным заемщикам, поскольку те обычно не могут подтвердить свой стаж и платежеспособность. Поэтому по факту в качестве минимального возраста для оформления кредита банки чаще всего указывают не 18 лет, а как минимум 21 год или больше. Получить кредит до 21 года обычно можно только в том случае, если привести с собой поручителя либо предоставить какое-либо имущество в качестве залога.
Источник: www.raiffeisen.ru
Со скольки лет могут одобрить рассрочку?
Рассрочка – один из самых удобных способов покупать бытовую технику. В отличие от потребительских займов, здесь клиент не оплачивает проценты, поэтому может купить нужный товар по цене, заявленной магазином. Однако здесь часто возникает вопрос: со скольки лет можно оформлять рассрочку? Попробуем на него ответить, а заодно подробно рассмотрим все условия такого кредитования.
Со скольки лет дают рассрочку
Для начала, рассмотрим общие принципы работы беспроцентного кредита. Допустим, некий гражданин хочет приобрести мобильный телефон, но его дохода не хватает, чтобы разово оплатить покупку. Решить проблему поможет рассрочка. Здесь возможно два варианта:
- Клиент заключает договор в магазине, сразу забирает нужный товар и потом выплачивает его стоимость равными частями в течение предусмотренного договором срока;
- Покупка совершается с кредитной карты рассрочки банка, после чего на депозит нужно вернуть потраченную сумму.
В обоих случаях, на протяжении срока действия договора, проценты по такому кредиту не начисляются.
Теперь поговорим о возрасте заёмщика. В отличие от потребительских займов, которые в большинстве случаев можно получать с 21 года, воспользоваться такими предложениями могут граждане, начиная с 18-летнего возраста.
Важно! Выбирая рассрочку, следует помнить о двух моментах. Первый – до момента полного погашения задолженности, купленная вещь де-юре принадлежит банку или продавцу, поэтому в случае неисполнения обязательств, её придётся вернуть. Второй – банк и продавец вправе отказать покупателю в рассрочке, если они сомневаются в его платёжеспособности.
На каких условиях дают рассрочку с 18 лет
Сегодня получение карт рассрочки с 18-летнего возраста доступно в трёх банках: Совкомбанк, Хоум Кредит и Тинькофф. Различаются предложения грейс-периодом, процентной ставкой и количеством месяцев рассрочки. Заявки на получение можно подавать в режиме онлайн, что очень удобно для получения. Среди обязательных условий получения можно выделить наличие российского гражданства и любого постоянного дохода, который заёмщик может подтвердить официально. По последнему параметру рассчитывается доступный кредитный лимит.
Из документов обычно нужен только паспорт. В ряде случаев, может запрашиваться дополнительный документ, например СНИЛС или военный билет.
Важно! При использовании карт рассрочки, каждая совершённая при помощи этого инструмента покупка считается самостоятельным кредитом с индивидуальным сроком погашения.
Плюсы и минусы рассрочки
Главных преимуществ здесь два: быстрое оформление и отсутствие переплат. В первом случае, клиент может получить карту рассрочки уже в день обращения, не собирая большой пакет документов, и не тратя время на долгое рассмотрение заявки. Во втором – заёмщик не несёт дополнительных расходов на погашение процентов, при этом сразу получает нужный ему товар.
Однако имеются у рассрочки и некоторые недостатки. Например:
- При покупке товаров в магазинах часто запрашивается первоначальный взнос;
- Карты рассрочки малопригодны для снятия наличных и обычно используются исключительно для безналичной оплаты;
- Предлагается сравнительно небольшой срок погашения при повышенной процентной ставке.
Однако перечисленные недостатки во многом перекрываются программами лояльности от кредитора. Например, по многим картам рассрочки предусматривается кэшбек, поэтому приобретая товары у партнёров кредитора, клиент сразу возвращает себе часть средств.
Источник: mosinvestfinans.ru
Со скольки лет можно оформить рассрочку: необходимые условия
Цены в магазинах непрерывно растут. Особенно это касается бытовой и цифровой техники, ноутбуков, телефонов, а также персональных электронных гаджетов. По большей части покупателями данной группы товаров являются молодые люди в возрасте от 16 до 35 лет. В этой аудитории встречаются подростки, студенты, состоявшиеся люди. У многих из них есть кредиты, ипотека, дети, которые требуют финансового обеспечения.
Содержание скрыть
Чтобы купить дорогостоящую технику или оборудование, необязательно длительное время копить на конкретную модель, особенно если она распространяется ограниченным тиражом. Рассрочка – это разновидность потребительского целевого кредита, которая позволяет приобрести нужный товар уже сейчас, а платить за него в течение установленного периода времени после приобретения. Благодаря рассрочке снижается финансовая нагрузка на покупателя, увеличивается прибыль магазинов, улучшается экономический оборот в стране.
Со скольки лет можно оформить рассрочку
В отличие от стандартного потребительского кредита в банке или оформления кредитной карты, которые доступны только с 21 года, получить рассрочку на конкретный товар в магазине могут граждане Российской Федерации с 18 лет.
Даже при достижении указанного возрастного порога есть риск, что банк откажет в предоставлении целевого займа. На положительное или отрицательное решение могут влиять размер запрашиваемой суммы, тип продукции, финансовое положение заёмщика, а также наличие у него негативной кредитной истории.
При рассрочке не предоставляются залоги, нет возможности представить поручителей. Ввиду этих особенностей при рассмотрении заявки банк учитывает материальное положение исключительно соискателя потребительского займа, что не всегда идет на пользу последнему.
Например: при желании взять телефон в рассрочку в возрасте 18 лет искателю важно отталкиваться от суммы. Если стоимость смартфона составляет 60000 рублей, а срок выплаты 6 месяцев, ежемесячная выплата 10000 может мне сказаться на его бюджете. Но если сумма покупки превышает 200000 рублей, а период выплаты кредитного займа равен три месяца, банк откажет клиенту в кредите, так как последний заведомо не сможет выплатить деньги.
Условия для рассрочки с 18 лет
При запросе рассрочки покупатели часто продают заявки на небольшие суммы. Поэтому серьёзных требований и условий при оформлении кредитного займа нет. Среди главных требований, которым нужно соответствовать перед тем, как оформлять сделку, указаны:
- Наличие гражданства Российской Федерации. Иностранные граждане или резиденты России из других стран могут рассчитывать на финансовую услугу в случае, если у них оформлено РВП или ВНЖ.
- Достижение совершеннолетия. Если соискателю займа 17 лет и 10 месяцев, он считается несовершеннолетним. Следовательно, услуга кредитования не будет ему оказана.
- Наличие гражданского паспорта и СНИЛС. Другие документы, как водительские права, свидетельство о рождении и прочие не подходят для установления и подтверждения личности заявителя.
- Наличие постоянного официального дохода и способность его подтвердить. Соискатель может работать в любой компании на основании договора гражданско-правового характера, официального договора по ТК РФ или в иной форме.
В качестве документа, подтверждающего доходы, предоставляется справка 2-НДФЛ или выписка с рабочего места с указанием размера заработной платы за последние три месяца.
Где можно взять рассрочку на телефон с 18 лет
На момент написания статьи брать рассрочку и покупать товары без сиюминутной оплаты можно через 3 банка России. Кредитование для 18 летних предоставляют Тинькофф-банк, Хоум Кредит и Совкомбанк. Не рекомендуется делать выбор финансового учреждения непосредственно в магазине перед кассой. Для того, чтобы найти выгодную программу кредитования, следует внимательно изучить условия банков дома и выбрать подходящие.
Линии кредитования в каждом банке отличаются по сроку рассрочки выплаты, наличию процентов и иным параметрам. Совкомбанк и Хоум Кредит рассматривают заявки в онлайн-режиме, что позволит заранее узнать, выдаст банк нужную сумму, или стоит искать иные варианты финансирования.
Тинькофф предлагал выгодные программы рассрочки, удобный грейс-период и небольшой процент за кредитование. Однако условия существенно изменились ввиду постоянного внедрения новых санкций Запада. Перед заказом рассрочки в онлайн-банке, рекомендуется изучить изменения в программах кредитования и лимитах.
Выгодно ли брать рассрочку
Ответ на вопрос зависит от того, сколько денег нужно на покупку, а также от условий, предоставляемых банком. К недостаткам рассрочки можно отнести 4 пункта:
- необходимость перечисления первоначального взноса (требование устанавливается банком или магазином);
- вероятность начисления процентов при погашении (указывается в основном договоре или начисляется в случае изменения условий выплаты);
- изъятие комиссии за выдачу кредитной карты для безналичной оплаты покупок и на ежегодное обслуживание;
- в большинстве случаев такая карта бесполезна, с нее нельзя снять деньги и используется она исключительно для целевых платежей.
К преимуществу рассрочки относится возможность быстро и без переплаты купить нужную вещь.
Заключение
Дадут ли рассрочку в 18 лет зависит от того, в какой банк будет подана заявка. Второй важный критерий – уровень финансовой обеспеченности заявителя. Если есть риск потерять источник дохода, от покупки стоит отказаться. Даже самые лояльные программы рассрочки могут загнать заёмщика в финансовую кабалу.
При просрочках платежа испортится кредитная история, будут начисляться проценты, пеня и штрафы. Со временем сумма долга существенно превысит стоимость приобретения.
Сделать покупки максимально комфортными ты можешь уже сейчас вместе с Мокка: тебе доступна оплата долями по удобному для тебя графику без первоначального взноса. Отличная новость в том, что теперь ты можешь выпустить виртуальную карту МИР буквально в два клика. А еще ты можешь делать абсолютно любые покупки в любом магазине с помощью сервиса ин-эпп шоппинга Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!
Источник: mokka.ru