Выгодно ли покупать в рассрочку телевизор

Смартфон в рассрочку: в чем выгода

Крупные покупки иногда выгоднее делать в рассрочку, даже если есть вся сумма сразу. Это работает для любых товаров, но для простоты разбираться будем на примере смартфона.

Неочевидные плюсы рассрочки

Рассрочка — способ оплачивать покупки постепенно. Распределение трат по времени помогает планировать бюджет и не выделять на покупку большую сумму сразу. Кроме того, так можно зафиксировать цену: даже если смартфон подорожает в магазине, на покупке это никак не отразится. А вот если копить несколько месяцев, товары могут подорожать или пропасть с рынка.

Есть еще несколько преимуществ.

Меньше нагрузка на бюджет. Чтобы купить смартфон и начать пользоваться им прямо сейчас, не нужно экономить на ежедневных тратах. Платежи по рассрочке распределяются до 12 месяцев, а в некоторых магазинах и дольше.

Еще рассрочка бывает с первоначальным взносом и без. Например, если для покупки того же Huawei за 69 999 ₽ на руках есть 50 000 ₽, то на недостающие 19 999 ₽ можно оформить рассрочку.

Стоит ли покупать в рассрочку или кредит

Более разумные траты. Даже если на покупку есть нужная сумма сразу, распорядиться деньгами можно иначе. К примеру, оставить на накопительном счете или вкладе. Если 70 000 ₽, которые ушли бы на покупку смартфона, положить под проценты, деньги будут работать. Если открыть вклад в Тинькофф со ставкой 6,5%, за три месяца можно заработать 1144 ₽.

Покупки со скидками. Периодически магазины объявляют распродажи, но не всегда в этот момент есть свободные деньги. Рассрочка позволяет не упустить выгодное предложение и купить смартфон по сниженной цене.

Как работает рассрочка

В магазине покупатель выбирает нужный товар, оформляет рассрочку и уходит с покупкой, а банк рассчитывается с магазином. Затем покупатель постепенно возвращает деньги банку, но не переплачивает: проценты магазин берет на себя.

К примеру, покупаете смартфон Huawei P50 на 256 ГБ за 49 999 ₽. Оформляете рассрочку на 10 месяцев. Забираете смартфон, а деньги за покупку отдаете банку постепенно — по 4999 ₽ в месяц.

Банк заплатит магазину за вас, но на специальных условиях — на 4,5% меньше начальной стоимости. Эта скидка — компенсация банку за использование его заемных средств. Для магазина такой формат тоже выгоден: возможность растянуть оплату по времени подталкивает покупателей покупать больше.

Кто может оформить рассрочку

Требования минимальные — от 18 до 75 лет, гражданство РФ. Справка с работы не нужна, и банк не станет просить номера телефонов руководителя и поручителей. И хотя в заявке учитывается ежемесячный доход, работать официально не обязательно. Еще не нужно быть клиентом банка, в котором оформляете рассрочку. Банку достаточно посмотреть кредитную историю — как вы возвращали долги, были ли просрочки.

Источник: www.tinkoff.ru

Опасность рассрочек: почему нужно сто раз подумать, прежде, чем оформить кредит в магазине

«Возьмите сегодня, а платите потом», «утром стулья — вечером деньги», «всего за тысячу в месяц» и куча других лозунгов, агитирующих брать товар здесь и сейчас, а платить потом, попозже. Такой подход расслабляет, а заявления – это в рассрочку, это без комиссии – наглая ложь. Разбираемся, в чем дело.

Кредит – это кредит!

Следует запомнить: та рассрочка, которую предлагают в магазинах бытовой техники, по факту рассрочкой не является. Это тот же кредит. Только проценты номинально выплачивает магазин. Почему номинально? Потому что они уже заложены в цену товара.

Наверное, вы заметили в крупных гипермаркетах с техникой, где действует программа рассрочки, два ценника. Один, если брать здесь и сейчас, другой – ежемесячный платеж. И если вы разделите первую цену на количество предлагаемых месяцев, у вас получится совершенно другая сумма.

Кроме того, при оформлении вам предложат страховку, от которой вы не сможете отказаться в магазине – придется ехать в офис банка, выдавшего кредит, и писать заявление. Если повезет, отказ от страховки не увеличит суммы кредита.

Почему просрочки?

Фактически взять технику, мебель или даже шубу в рассрочку очень просто, это дело пяти минут – подписал тут и тут, забрал покупку и довольный побежал домой. Проблемы начинаются позже. Радость от приобретения новой вещи может напрочь затмить тот факт, что теперь вы кому-то должны.

Легкость заключения договора не дает полного ощущения обязанностей, об этом легко забыть. Поэтому именно потребительские кредиты на покупку бытовой техники и рассрочки – лидеры в списках невозвратных кредитов. Именно любители таких рассрочек – первые в списках потенциальных банкротов.

ИИС: инструкция по применению
Долгосрочное инвестирование в ценные бумаги

Проблема в том, что из-за низкой финансовой грамотности и общей необразованности или легкомысленности в момент подписания договора многие не думают, что кредит придется платить ежемесячно, и не думают, чем они будут платить. «Всего лишь тысяча в месяц, справлюсь», — думает покупатель, забывая, что у него еще три такие рассрочки и кредит на машину. И вот кредиты съедают уже не 50% его дохода, а 60% или 70%. А это – уже закредитованность и путь в банкротство.

Рассрочка – путь в долговую яму?

По данным НБКИ, 68% потенциальных банкротов попали в долговую яму именно из-за кредитов на покупку потребительских товаров. Напомним, что к потенциальным банкротам относятся люди, накопившие долгов более чем на 500 тысяч рублей и не выплачивающих кредиты более 90 дней.

С каждым годом таких людей становится все больше. На 1 июля в Нижегородской области проживало 16 тысяч 615. Это на 748 человек больше, чем 1 января. И более половины из них попали в сложную финансовую ситуацию из-за любви к товарам, которые они не могут себе позволить.

Что нужно знать при оформлении рассрочки

1. Если не знаете, как будете платить, если вы не уверены, что вам хватит денег на ежемесячное обслуживание кредита, не берите его! Телевизор с огромным экраном или дорогой ноутбук – не средство первой необходимости, вы вполне сможете без него прожить.

1. Выбирайте выгодно. Почти каждый ретейлер сейчас сотрудничает с определенным банком или МФО, которые заключают договоры на кредиты. С каким банком ведет дела тот или иной магазин, всегда можно найти в интернете. Почитайте отзывы про банк, узнайте, не пытаются ли они обманывать клиентов – береженого бог бережет.

1. Если негативных отзывов нет или их мало, а техника вам нужна, ищите способы получить скидку. Например, в некоторых магазинах при заказе через сайт техника дешевле, чем выбирать сразу в магазине.

1. Помните, что кредит – это не способ легко получить нужную вещь. Кредит – это обязательства, которые вы на себя берете. Поставьте напоминалки, повесьте записку на холодильник, а при возможности настройте автоплатеж с зарплатной карты, чтобы не уйди в просрочку, забыв заплатить.

1. Берите в кредит только то, что вам действительно нужно. Не забудьте посоветоваться с мужем или женой – выплата рассрочки пусть и небольшой, но все-таки ущерб для семейного бюджета.

Источник: www.banknn.ru

В чем подвох рассрочки без переплаты?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Рассроченные платежи удобны — нет переплаты, товар сразу попадает в руки клиенту, но платить за него можно по частям и не сразу. Но, конечно, не все так просто. Например, магазин может потребовать от покупателя, чтобы тот оформил страховой полис — это почти обязательное условие. Или магазин может специально поднять цены незадолго до размещения акции, чтобы переплата все же была, только скрытая. В настоящей статье мы в деталях разбираем суть рассрочки и ее подвохи.

В чем подвох беспроцентной рассрочки?

На первый взгляд всегда кажется, что ничего лучше рассрочки быть не может: нет никаких процентов, но при этом платить за товар сразу тоже не нужно. Кажется, что условия были выдвинуты таким образом, что они полностью ориентированы на потребности клиента, пускай даже в ущерб самому магазину или банку.

Но, конечно, умные потребители сразу задаются вопросом, в чем подвох рассрочки без переплаты. И ведь подвох в самом деле присутствует. Правда, его не замалчивают: соответствующую информацию можно легко получить из договора, который обязательно дают подписать клиентам при оформлении рассрочки. Беда лишь в том, что многие пользователи не утруждают себя чтением «каких-то бумажек».

Подвох рассрочки без переплат — это страховая премия, которая в обязательном порядке будет уплачена покупателем. Дело в том, что рассрочка по сути является беспроцентной целевой ссудой, выдает ее не магазин, а банк. Причем проценты присутствуют — просто их выплачивает магазин, а не клиент.

Но банки, как известно, займы кому угодно не дают. В свою очередь, рассрочка сама по себе подразумевает низкий уровень бумажной волокиты: часто магазины не требуют от клиента даже справку о доходах, особенно если стоимость товара ниже 30 000 рублей. Соответственно, для банка, который эти деньги и выдает покупателю, отсутствие проверок — это риск. И этот риск компенсируется страховкой.

Кроме того, нередко «мухлюют» сами магазины. Самые распространенные обманы с их стороны мы аккумулировали в списке ниже:

• Руководство магазина может заранее поднять цены на товары, которые затем будут реализованы через рассрочку. Таким образом, фактически, покупатель все-таки переплатит, пусть и не на большую сумму — поднятие цен чаще всего не превышает 15% от первоначальной стоимости товара. Чтобы не попасться на эту удочку, мы советуем изучать цены на интересующие вас модели. Если вы увидели что-то в рассрочку, проверьте, по какой цене этот же товар продают другие магазины;
• Часто условие «0-0-12» или «0-0-24» не до конца выполняется. В условиях договора может быть прописано, что клиент платит за товар без процентов только определенное время — например, первые 6 месяцев с момента заключения договора. А затем условие «0%» пропадает, и клиенту уже нужно будет вносить проценты по кредиту. Противостоять этому можно только одним способом — внимательно изучать условия кредитования в соответствующим договоре;
• Наконец, акция вообще может быть «липовой». Ее магазин может использовать просто как мощную и эффективную пиар-компанию. Когда же клиент придет в магазин за товаром, то вдруг выяснится, что самые интересные модели, участвующие в акции, уже распроданы. Или, например, выяснится, что акция действует лишь при соблюдении каких-то очень сложных условий — например, если вы сможете доказать, что вы на протяжении последнего года хоть что-то покупали в магазине, проводящем акцию. В такой ситуации клиенту просто нужно помнить, что он пришел именно за акцией, а не за «другими выгодными предложениями» от магазина. Только так можно не стать жертвой грязной маркетинговой программы магазина.

Принцип работы схем «0-0-24» и «0-0-12»

Чтобы лучше ориентироваться в банковских хитроумных схемах, махинациях, подвохах и т.д., нужно четко понимать, что означает «рассрочка 0 0 24» и «рассрочка 0 0 12». Оба явления очень похожи друг на друга, так что исследуем их вместе.

Кредит — это и есть ответ на вопрос, «что такое беспроцентная рассрочка». Вы правильно поняли: хотя магазин говорит, что рассрочка кардинально отличается от кредита, на самом деле отличие только в отсутствии процентов. Как и при получении стандартного займа, привлекается банк и его средств. Он выдает деньги не клиенту, как это бывает при займах, а магазину. Далее магазин выплачивает проценты банку.

Схема «0-0-24» означает, что клиенту не нужно перечислять ни первоначальный взнос, ни выплаты в счет процентов. Последняя цифра — 24, 12 или 36 — означает количество месяцев, на которые выдается кредит.

Стоимость товара «разбивается» на это количество месяцев. Например, если телефон стоит 30 000 рублей, то при покупке его в рассрочку 0-0-12 или 0-0-24 ежемесячный платеж составит 2500 или 1250 рублей соответственно.

Существует ряд отличий от стандартного кредита:

• Проценты платит не клиент, а магазин. Таким образом, покупатель в самом деле не переплачивает за товар — это делает за него магазин;
• Страховка при оформлении рассрочки, как правило, обязательна, т.е. ее нельзя обойти никаким образом. Страховые выплаты либо включаются в сумму ежемесячного платежа, либо перечисляются банку сразу при подписании договора. Первый вариант особенно часто встречается при рассрочке «без первого взноса». Учтите, что размер страховых выплат напрямую зависит от политики магазина и его банка-партнера. Например, по небезызвестной рассрочке 0-0-24 в Эльдорадо сумма страховых выплат может достигать 25-30% от стоимости товара — вот вам и «отсутствие переплат». Поэтому всегда тщательно читайте договор перед его заключением, а также рассчитайте, сколько процентов от стоимости товара составит сумма страховки;
• Наконец, при возникновении просрочки по стандартному займу банк просто штрафует клиента и начисляет пеня. А вот при рассрочке все строже — купленный товар будет попросту изъят администрацией магазина. Все внесенные ранее платежи аннулируются или возвращаются с крупным штрафом. Подробнее условия отображены в договоре кредитования — внимательно его изучайте еще до подписания. В частности, там указан срок просрочки, при котором применяется крайняя мера — возврат товара в магазин.

В чем выгода магазина, клиента и банка?

После того, что стало известно покупателю, может показаться, что рассрочка крайне невыгодна магазину: в конце концов, ему приходится брать на себя выплаты по процентам, которые по логике вещей должен перечислять банку сам покупатель.

Но, разумеется, если бы выгоды в этом предприятии не было бы совсем, магазин бы просто не предлагал такие условия. Рассмотрим выгоду для всех трех сторон поподробнее.

Для покупателя

• Даже с учетом страховки, чаще всего рассрочка все равно выгоднее кредита с финансовой точки зрения. Не забывайте также, что даже при заключении стандартного кредитного договора банки часто требуют страховку. Другими словами, при получении займа помимо страховки будут также процентные выплаты, а при рассрочке — только страховка;
• Покупатель может сразу же пользоваться товаром, который он приобрел в процессе оформления беспроцентного кредита;
• Нет бумажной волокиты — займ дают по одному лишь паспорту, ИНН и, в некоторых случаях, СНИЛСу. Очень редко требуют справки о доходах — зависит от политики банка-партнера.

Для магазина

• В случае, если клиент перестанет платить по кредиту, магазину не придется возмещать банку потерю — за него это сделает страховая компания;
• Деньги, полученные от банка за реализованный товар, можно сразу же пустить в оборот предприятия. Это значительно ускоряет рост бизнеса, что в дальнейшем приносит значительные прибыли;
• Посредством рассрочек магазин, с одной стороны, получает возможность громко заявить о себе — это увеличивает общую клиентскую базу и узнаваемость бренда. С другой стороны, с помощью таких акций магазин успешно избавляется от «залежавшегося» или в целом не очень популярного товара.

Для банка

• Банк получает проценты от магазинов, с которыми налажено сотрудничество. Да, проценты по таким кредитам чаще всего ниже, чем при прямой работе с физическими лицами, но нельзя забывать, что магазины поставляют клиентов большим потоком — это выгодно с финансовой точки зрения;
• Риски банка сведены до нуля, ведь, в случае форс-мажора, потери возместит страховая компания.

Примеры предоставления рассрочки в торговых сетях

• О М.Видео слышали все. Их умная рассрочка — известная акция с предоставлением беспроцентного кредита — подразумевают рассроченные платежи на срок от 10 до 36 месяцев. Плюс программы — первоначальный взнос не требуют, да и из документов нужен только паспорт. Но вот в остальном все плохо: в месяц нужно платить порядка 1,1% в виде комиссии магазину + еще обязательная страховка. Итого стоимость товара увеличится на 20-30% от реальной;
• Юлмарт — рассроченные платежи на срок от 6-ти до 36-ти месяцев. Первый взнос не требуют, как и не требуют дополнительные документы кроме паспорта. Но оформить рассрочку можно лишь в определенных банках-партнерах магазина, а также только с заключением страхового полиса;
• Сотрудники Евросети первый взнос не требуют, максимальный срок рассрочки не превышает 12-ти месяцев. Однако, сотрудники «Евросети» всячески хитрят: повышают цены на товар незадолго до акции, лгут об отсутствии ходовых товаров на складе, а также требуют купить аксессуаров на сумму 2-4 тысячи рублей — иначе кредит не будет предоставлен. К слову, внимательно читайте договор: сотрудники «Евросети» нередко надеются на неосторожность со стороны клиента, и вместо рассроченных платежей они предлагают самый обычный займ с процентами;
• В DNS купить в беспроцентный кредит можно что-то стоимостью от 1000 рублей, максимальный срок — 12 месяцев. В целом, магазин честен с покупателем, если не учитывать «небольшую хитрость» от сотрудников шопа: они предлагают дополнительные услуги и товары, подразумевая, что без покупки этих вещей вероятность одобрения кредита уменьшается.

Краткое резюме статьи

При получении беспроцентного кредита, учитывайте, что практически обязательно вас заставят также заключить договор страхования — без этого кредит просто не дают. Также следует внимательно читать договор кредитования, потому что там могут быть неприятные «нюансы». Например, часто 0% переплаты предлагают только на определенный срок, а потом клиенту нужно платить проценты. Избежать всего этого можно только в случае, если покупатель будет очень внимателен.

Источник: vkreditbe.ru