Весной этого года я с пользой и удовольствием провёл самоизоляцию на даче. За пару месяцев мне удалось закончить ремонт в гостиной, и теперь пришло время заняться её наполнением. К следующему дачному сезону мы на семейном совете решили приобрести новый телевизор. Чтобы покупка не нанесла серьёзного удара по бюджету, я буду постепенно копить нужную сумму. Для этого мне необходимо составить план действий.
1. Сумма ежемесячных инвестиций.
Обычно мы переезжаем на дачу в конце мая. Значит, у меня впереди ещё семь месяцев для накопления. Новый телевизор диагональю от 60 до 70 дюймов стоит примерно 80 000 руб., чтобы его купить мне придётся ежемесячно инвестировать из своих доходов по 12 500 руб.
2. Стратегия.
Моя цель и её стоимость определены, теперь необходимо выбрать финансовый инструмент. Депозиты меня не интересуют из-за низких процентных ставок. Я по традиции выбираю облигации, так как они просты для понимания, а их доход превышает прибыль от традиционного банковского вклада.
Как накопить за год 127 тыс. у вас суммы могут отличаться, смотрите по вашим возможностям
Отбирать облигации я буду просто: их срок до погашения должен быть не позднее 31 мая 2021 г. Длительность обращения ценных бумаг указывается в днях, поэтому переводим срок в количество дней. Сегодня 21 октября 2020 г., и до 31 мая 2021 г. осталось 222 дня.
4. Выбор облигации.
Чтобы выбрать ценные бумаги по количеству дней до погашения, я воспользуюсь торгово-информационной системой QUIK.
Открываю таблицу со списком всех облигаций. В колонке «До погашения» нажимаю в любом месте правой кнопкой мыши. В открывшемся меню выбираю функцию «Сортировать по До погашения».
С помощью бегунка в правой части таблицы я ищу облигации со сроком погашения 222 дня или чуть меньше. В разных версиях QUIK порядок сортировки может отличаться.
Точное совпадение найти довольно сложно. Поэтому я поочерёдно просматриваю каждую облигацию по мере уменьшения срока. Некоторые компании мне не знакомы — их сразу пропускаю. Я предпочитаю покупать облигации компаний, чьи услуги или товары использую сам. Конечно, такой подход не является гарантией надёжности эмитента, поэтому я дополнительно изучаю финансовые показатели, а также мнения и прогнозы аналитиков.
Просматривая одну облигацию за другой, я остановился на ценных бумагах сети супермаркетов «О’КЕЙ» и решил ознакомиться с новостями компании. В целом они носят умеренно позитивный характер. За первое полугодие 2020 г. выручка группы увеличилась на 6,5% в годовом выражении, однако сама компания продемонстрировала убыток.
Он связан с валютной переоценкой долговых обязательств и расходов по договорам аренды, выраженным в иностранной валюте. Рост курса доллара и евро оказывает негативное влияние на всех без исключения. Также подорожание валюты подталкивает инфляцию. Но я не стал закладывать её в свои расчёты, так как доход от инвестирования должен компенсировать возможное подорожание товара.
5. Расчёт доходности облигации О’КЕЙ-Б01Р.
Итак, новости компании не вызывают сильного беспокойства, поэтому я могу перейти к оценке доходности облигации в соответствии с формулой .
Как за год накопить 137 800 рублей #накопить#деньги #shorts
Для начала анализа вновь потребуется QUIK. Меня интересуют следующие параметры: значение номинала — 1000 руб., накопленный купонный доход (НКД) — 21,98 руб. и лучшая цена продажи — 102,09%. Дополнительно я фиксирую срок обращения облигации — до её погашения осталось 190 дней. Эта информация потребуется немного позже.
Расходы на покупку одной облигации вычисляю по формуле:
(Номинал 1000 руб. * Цена 102,09% + НКД 21,98 руб.) + Комиссия брокера 0,057% + Комиссия биржи 0,01% = 1043,58 руб.
Для расчёта доходности облигации к погашению я воспользуюсь сведениями с сайта www.rusbonds.ru : ввожу номер RU000A0JXQH8 в строку поиска, открываю интересующую меня ценную бумагу и перехожу во вкладку «Купоны».
Сейчас идёт 14 период. До погашения осталось всего три выплаты по 23,81 руб. каждая. Можно переходить к оценке суммы к погашению:
Номинал 1000 руб. + (Купоны до конца 2021 г. не облагаются НДФЛ 1 * 23,81 руб.) + (Купоны с 1 января 2021 г. 2 * 23,81 руб. — 13% НДФЛ) = 1065,24 руб.
Теперь я могу рассчитать прибыль и привести её к годовым значениям. Это важно, так как довольно часто на фондовом рынке можно встретить облигации с отрицательной доходностью. Я не хочу случайно купить такую бумагу и потерять свои сбережения. Я хочу купить телевизор.
Доходность к погашению = Сумма к погашению 1065,24 руб. — Расходы на покупку 1043,58 руб. = 21,66 руб.
21,66 руб. * 100 / Расходы на покупку 1043,58 руб. = 2,076%
2,076% / Количество дней до погашения 190 * 365 дней = 3,99% годовых.
6. Сколько облигаций можно купить?
Я смогу заработать на инвестициях в облигации сети гипермаркетов «О’КЕЙ» почти 4% годовых. Для ценной бумаги с небольшим сроком до погашения это хороший результат. В процессе покупки я заметил одну интересную особенность. Я внёс на свой брокерский счёт 12 500 руб. Сумма расходов на приобретение одной облигации составляет 1042,58 руб. Сколько бумаг я смогу купить?
12 500 руб. делю на 1042,58 руб. и получаю 11,98. Округляю вниз до целого значения, итого 11 штук. Теперь смотрю в биржевой стакан в QUIK.
По цене 102,09% доступно к покупке только семь штук. Остальные четыре облигации я вынужден взять по 102,1% или выставить свою заявку на покупку. Она будет отображаться в зелёной зоне биржевого стакана. В конце дня неудовлетворённую заявку брокер снимет автоматически. Делаю дополнительный расчёт доходности по цене 102,1%.
Конечный результат незначительно отличается от предыдущей стоимости, поэтому я докупаю облигации.
Для удобства дальнейшего учёта и контроля я составил таблицу. В ней указаны даты начала и окончания моей стратегии по инвестированию средств для покупки телевизора — до завершения осталось 222 дня. Эта ячейка является автоматической. Она потребуется для определения срока обращения облигаций на этапе их отбора. Затем следует расшифровка финансовых операций.
Наряду с прошедшими событиями я решил дополнительно вносить будущие корпоративные действия.
Например, когда наступит день выплаты очередного купона — 29 октября 2020 г., в колонке «Итог» автоматически отобразится сумма зачисления. Я сверю её с брокерским отчётом и в случае совпадения установлю после неё жёлтый квадрат. Таблица автоматически поставит в «Приход» полученные средства и пересчитает состояние портфеля. Всего будет три выплаты купона.
С двух удержат подоходный налог. Все события отображены в таблице.
Завершающим корпоративным действием станет зачисление на мой брокерский счёт средств от погашения купленных сегодня облигаций.
Не все запланированные даты будут совпадать с фактическим поступлением денежных средств. Я планирую редактировать данную информацию, так как сейчас довольно сложно указать точные сроки. Мой ориентир — график выплат, представленный на сайте www.rusbonds.ru.
Строка «Рубли» информирует об остатке денежных средств на брокерском счёте. Это разность значений из колонок «Приход» и «Расход». Он будет переходить от одного периода к другому.
Уважаемые читатели, через две недели я опубликую следующий отчёт.
Подписывайтесь на канал – мы регулярно публикуем интересные материалы об инвестициях, трейдинге и мире финансов!
Источник: dzen.ru
Как накопить деньги на бытовую технику?
Все зависит от стоимости бытовой техники. Фен, утюг, блендер можно купить с заработной платы, достаточно немного ограничить месячные расходы. Если речь идет о товарах средней и высокой ценовой категории (холодильник, телевизор, домашний кинотеатр, стиральная машина и т.д.), то лучше разбить стоимость товара на 3-5 частей и откладывать с зарплаты (чтобы не было соблазна потратить, лучше всего завести дополнительный счет, либо банковскую карточку, либо либо открыть накопительный счет в банке, который Вы сможете обнулить через определенный период времени).
Сэкономить можно поучаствовав в акциях магазинов бытовой техники (утилизация, скидки, два товара по цене одного (в складчину со знакомыми и родственниками)).
автор вопроса выбрал этот ответ лучшим
Источник: www.bolshoyvopros.ru
Как накопить деньги на телевизор
Содержание:
- Что мешает копить деньги
- На чем можно сэкономить
- Как начать копить
- Как быстро накопить деньги
- Работающие способы, чтобы накопить
- Как накопить деньги при маленькой зарплате
- Ошибки при попытке накопить
Что мешает копить деньги
Всем, кто задумывается, как накопить деньги, полезно знать о трех основных барьерах, которые в этом мешают.
- Первый — недостаточный уровень самоорганизации и дисциплины. Например, мы долго не можем себя заставить что-то сделать, пока не случится то, что нас к этому подтолкнет. В случае с деньгами именно срочные непредвиденные расходы наводят нас на мысль, что заниматься планированием бюджета и распределением средств имеет смысл постоянно, а не тогда, когда уже случилась какая-то чрезвычайная ситуация.
- Вторая проблема, актуальная в целом для общества потребления, это соблазны и мнимые потребности, которые предоставляет экономика потребления. Эмоциональные покупки часто становятся дополнительной статьей расходов и совсем не помогают разобраться, как научиться копить деньги. Еще одна пара туфель, новый гаджет, дорогая брендовая одежда могут уводить от действительно важной финансовой цели.
- Третья же проблема связана со свойственным многим людям подходом «один раз живем». Мы спешим потратить все здесь и сейчас, порой не имея плана на будущее и стратегии, как правильно накопить деньги. В марте 2020 года оказалось, что у 63% россиян нет никаких накоплений.
На чем можно сэкономить
Многие советы как накопить деньги рассказывают о том, как сэкономить на определенных группах товаров. Однако нужно помнить, что есть две вещи, расходы на которые сокращать не стоит — это продукты и лекарства.
В категории продуктов речь идет в первую очередь про овощи, фрукты, молочную группу: например, не лучшая идея заменять сливочное масло копеечным спредом.
Что касается лекарств, сэкономить не получится на том, что нужно купить и использовать прямо сейчас, в экстренной ситуации. А если брать какие-то сезонные средства вроде условного жаропонижающего на период эпидемии гриппа, их можно, во-первых, покупать в несезон, например, летом, во-вторых, заказывать через приложения — такой формат покупки дешевле, чем в физической точке.
В остальных вещах экономить можно: в покупке одежды и обуви, книг, товаров для дома и многого другого.
- Во-первых, глобальная экономика сегодня позволяет найти условные качественные джинсы производства Турции за 3000 рублей вместо производства Франции за 12 000 рублей.
- Во-вторых, учимся покупать сезонные вещи в несезон: верхнюю одежду или зимние сапоги летом, велосипеды весной. Но для этого нужно учиться планировать свои потребности и желания.
- В-третьих, ищем акции и скидки, планируем несрочные покупки на «черную пятницу». Я, например, так пополняю свою детскую библиотеку, приобретая в ноябре книги в два раза дешевле.
Как начать копить
Главное правило — выделять два раза в неделю по 20-30 минут, чтобы анализировать и просчитывать расходы. Это делают только 25% россиян, а почти 30% населения бюджет планируют меньше чем на месяц.
К чему такое отношение к деньгам приводит, ярко показала пандемия. Отчасти это объяснимо тем, что у нас и наших родителей не было практики регулярных визитов в банк, мы не знакомились с детства с депозитами. В результате у нас нет финансовой осознанности и понимания таких рутинных бытовых задач.
При этом большинство взрослых понимает, что основы финансовой грамотности необходимо закладывать уже с детства. По данным нашего исследования, 82,4% родителей рассказывают своим детям о том, как меньше тратить, и знакомят их с базовыми экономическими понятиями, 10% — затрагивают инвестиции и другие более сложные темы.
Чтобы объяснять их легко и доступно, есть различные игры и упражнения, обучающие в развлекательном формате. Например, в нашем курсе по финансовой грамотности информация подается в формате комиксов.
Как быстро накопить деньги
Быстро накопить деньги без рисков и огромного опыта на том же фондовом рынке весьма проблематично. Увеличивать личный капитал нужно терпеливо, поэтому начинать откладывать на что-то, что можно будет получить через условные три года, стоит уже сейчас.
Накопительный счет
Самый простой и гибкий способ: создаете его в приложении банка, закидываете любые суммы, когда появляется возможность. Платить за обслуживание не надо, жестких условий нет — в любое время деньги можно снять, рассчитаться ими за коммунальные услуги или еще что-то.
Финансы застрахованы, их не украдут, при этом есть некоторая дисциплина: постоянно что-то откладываете. Это вариант для тех, кто ищет способ, как начать копить деньги, но не для тех, кто хочет за условный год пополнить бюджет пассивными начислениями — процент очень низкий.
Начисление процентов на банковскую карту
Речь о картах с кэшбеком: по итогам месяца или после каждой покупки начисляются проценты — в пределах 1-4% в среднем. Точные условия зависят от конкретного банка. Обычно такие карты требуют всегда держать определенную сумму на счету, тратить в месяц сколько-то денег.
Депозит в банке
Вклад помогает накопить деньги чуть быстрее, чем накопительный счет — годовой прирост может доходить до 7%. Но инфляция все равно съедает большую часть.
Кроме того, есть ограничения: минимальная сумма депозита, высокая ставка обычно там, где год или дольше нельзя снимать деньги и добавлять новые. Зато вклад помогает контролировать себя и не трогать эти финансы. Вдобавок они застрахованы.
ИИС
Здесь с накоплениями получается лотерея. Мы кладем на инвестиционный счет условные 500 000 рублей, брокер берет, например, 250 000 рублей и покупает на них акции какой-то компании.
Если идея выстрелит, владелец ИИС получит условные 5000 рублей дохода. Если не выстрелит — сумма не уменьшится.
Но предугадать, принесет ли счет прибыль, невозможно. Вдобавок, забирать деньги в течение трех лет, на которые открывается ИИС, нельзя. Зато не надо отчислять НДФЛ как за другие доходы и можно оформить налоговый вычет.
Работающие способы, чтобы накопить
Система «Четыре конверта»
Суть в том, чтобы из месячного дохода убрать сумму на обязательные расходы и 10% на инвестиции. Все остальное делите на четыре части.
Каждая из них — это деньги на одну неделю: на продукты, проезды, какие-то внезапные желания вроде пойти в кафе. Если что-то осталось, можно перенести на следующую неделю или сразу убрать в «копилку». Система помогает не остаться к концу месяца без денег.
Разобраться с постоянными тратами
Под постоянными расходами подразумеваются те, которые отвечают трем требованиям: регулярность, жизненная необходимость и обязательность.
Это коммунальные платежи, мобильная связь, ипотека, взносы за садик, школу. Чтобы с ними разобраться, надо сесть и посмотреть на календарь или изучить данные в приложении банка. Для удобства стоит все платежи свести к одному дню: это возможно даже с некоторыми кредитами.
Проплачиваете все условно 20 числа каждого месяца сразу после зарплаты, а дальше распоряжаетесь деньгами спокойно.
Техника «Шесть кувшинов»
Идея похожа на «конверты», только здесь сразу месячный бюджет делится на шесть частей.
- Первая — обязательные траты: на них выделяются 50-55% зарплаты.
- Вторая — накопления на дорогостоящие покупки: те, которые стоят 40% месячного дохода или больше.
- Третья — подушка безопасности: сюда идет 10% от зарплаты.
- Четвертая — развлечения, подарки к праздникам.
- Пятая — инвестиции.
- Шестая — благотворительность: деньги в приюты, детские дома или кому-то из родственников.
В зависимости от сезона «кувшины» могут меняться или их количество будет увеличиваться. Например, в ноябре-декабре уже появляется отдельная статья расходов «на праздники».
«Сбор хвостиков»
Эта система дополняет остальные способы накопить деньги, а не заменяет. Остатки с каждого месяца или с какой-то покупки можно перекидывать на другую карту, округляя суммы на основной.
Например, у вас 53 297,18 рублей. Перекидываете 297,18 рублей, чтобы оставить 53 000. Так копейками постепенно пополняется «копилка».
Я эти хвосты часто кидаю на карту, с которой покупаю продукты. В некоторых банках автоматически они перечисляются на накопительный счет.
Как накопить деньги при маленькой зарплате
Для того чтобы накопить деньги при небольшой зарплате, следует придерживаться стандартной тактики — рациональности и упорядоченности трат.
Полезно разобраться, какие траты действительно необходимы, а без каких обойтись можно. У меня возле работы есть пекарня, куда я какое-то время заходила каждый день и брала кофе за 85 рублей и булочку за 35 рублей.
Набегало 600 рублей за неделю и 2400 рублей за месяц. Неплохая сумма, улетающая по сути в никуда. И такие суммы набираются с других покупок вроде сигарет, чипсов, пакетика мармеладок и прочего. Чтобы лучше разобраться, что мешает копить, рекомендуем свериться с чек-листом ключевых ошибок.
Ошибки при попытке накопить
- Отсутствие системности и плохая самоорганизация — сегодня коплю и экономлю, послезавтра передумала и купила внезапно приглянувшиеся туфли, через неделю опять считаю траты.
- Неправильно выбранная стратегия — человек не соотносит возможности и цели. Например, при маленькой зарплате решено откладывать не на подушку безопасности, а на телевизор.
- Снятие денег раньше срока — хотели накопить 100 000 рублей, набрали 80 000 и решили закончить на этом.
Итак, чтобы чувствовать себя более свободно в принятии финансовых решений и понимать, как накопить деньги при маленькой зарплате или как накопить деньги за год, имеет смысл регулярно анализировать свои статьи расходов, знать виды и способы накоплений и выбирать для себя подходящие, планировать свой бюджет системно и регулярно.
Взрослым важно повышать собственную финансовую грамотность и говорить с детьми о деньгах с раннего возраста, чтобы уберечь их от ошибок и сформировать правильные финансовые привычки.
Фото на обложке: Shutterstock / rangizzz
- Финансовая грамотность
- Лайфхаки
- Образ жизни
Источник: rb.ru